大家好，今天来为大家解答2023年交易平台融资情况这个问题的一些问题点，包括招商银行2023年一季度新闻发布会也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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一、历史行情显示新年首个交易日涨多跌少,2023转折之年来了!
2022年国内资本市场有所回落，多个行业估值处于历史低位。新年新气象，2023年交易正式启航，多家机构预计今年行情大概率会逆转。此外从最近10年来看，新年第一个交易日也是涨多跌少，值得期待。
1、央行货币政策委员会召开2022年第四季度例会指出，要用好政策性开发性金融工具，重点发力支持和带动基础设施建设。满足房地产行业合理融资需求，推动行业重组并购，改善优质头部房企资产负债状况，因城施策支持刚性和改善性住房需求。引导平台企业金融业务规范健康发展，提升平台企业金融活动常态化监管水平。加大宏观政策调控力度，大力提振市场信心。
2、国家外汇管理局局长潘功胜表示，2023年将积极实施有利于经济平稳运行的外汇管理政策。坚持问题导向，实施更高水平的放管服改革、贸易投资便利化用汇、外资市场准入和国民待遇，稳预期、稳市场、稳信心，最大限度激发市场活动和潜能释放，推动外贸稳规模优结构、外资稳存量扩增量。
3、国家发改委副主任赵辰昕表示，2023年我国经济发展具备较好基础和较多有利条件，有信心有条件有能力推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长。要把恢复和扩大消费摆在优先位置，多措并举促进居民想消费、敢消费、能消费。
4、金融稳定法草案公开征求意见，截止日期为2023年1月28日。金融稳定法草案明确，维护金融稳定的目标是保障金融机构、金融市场和金融基础设施基本功能和服务的连续性，不断提高金融体系抵御风险和服务实体经济的能力，遏制金融风险形成和扩大，防范系统性金融风险。
5、中国外汇交易中心宣布，调整CFETS人民币汇率指数和SDR货币篮子人民币汇率指数的货币篮子权重，新版指数自2023年1月1日起生效。新版CFETS货币篮子中，美元、欧元、日元、英镑等主要货币权重均下调，多数新兴经济体货币权重相应上调。另外，央行、外汇局决定，自2023年1月3日起，银行间人民币外汇市场交易时间延长至北京时间次日3:00。
6、深交所副总经理李辉表示，未来A股并购市场可能呈现三大趋势：短期来看，市场趋势与投资退出需求将进一步激发并购动力；中长期来看，上市公司并购重组将延续主渠道作用；未来并购市场将更加贴合中国资本市场特征，实现本土化、国际化、市场化多重发展。
Wind数据显示，最近10年新年元旦后首个交易日A股表现不错。其中上证指数10次共有6次上涨，而深成指稍微弱一些，共有5次上涨。涨跌幅度上，除了2016年元旦后第一个交易日沪深股指跌幅较大外，其余新年首个交易日基本是小幅下跌，而上涨幅度较大，尤其是 2017年以来，股指首个交易日上涨时，绝大多数时候涨幅都超过1%。
1月2日，中信证券指出，2023年是A股的“转折之年”， 1月全年战略配置期和战术入场期叠加，在全国疫情“达峰”后，将开启关键的做多窗口，建议提高仓位，配置上由12月的均衡配置转向偏成长风格。
首先，1月全国疫情流行期“达峰”可能早于预期，基本面预期迎来拐点后修复空间大，基于基本面和政策趋势判断，1月是A股2023年重要的战略配置期。
其次，2022年年末收官的市场成交和估值都明显偏低，今年开年内外资入场共振有望打破存量博弈困局，机构定价权将明显增强，结合市场估值和交易行为分析，1月A股将迎来战术交易层面关键的入场时点。
再次，战略配置期与战术入场期叠加，全国疫情“达峰”后观察适应期结束，全年关键做多窗口将在1月开启，A股全面修复行情将由政策预期驱动的第一阶段，切换至业绩预期驱动的第二阶段。
中信建投陈果、夏凡捷分析认为，目前来看，房地产融资政策逐步放开，疫情防控措施不断优化，内需提振政策箭在弦上，整体而言，基本面短期内压力仍存，但长期改善确定性强。届时一旦信心重拾，居民资产负债表走向修复，风险偏好提升下积压的超额储蓄流至股市可期。
预计2023年资金面的担忧将逐步得到缓解，有望转为增量博弈，同时考虑到估值水平决定反弹高度，当前A股处于历史低估值区域，具备估值上的优势，在估值因素和流动性因素的双重作用下， 2023年A股整体表现或较好。
南方基金：转折之年A股开启新篇章。在南方基金日前发布的2023年度最新策略报告中，对于2023年的资产配置，南方基金战略性看多股市。
首先，市场端：市场估值低。当前A股估值水平低于历史均值，投资性价比高。从行业的角度来看，当前大量行业的估值处于偏低水平。包括银行、非银、地产、建筑等。
其次，供给端：企业盈利能力强。本轮盈利下行周期即将接近尾声。南方基金宏观策略部表示，制造业是经济的基石，A股制造业公司占比达66%，市值占比达56%。虽然制造业处于行情低迷阶段，但行业ROE维持在7.6%左右，位于历史较高水平，显示制造业整体质地强于历史其他底部阶段。
第三，需求端：消费有望企稳回暖。 2022年由于国内疫情多点散发，消费场景受限。2023年疫情防控更加精准，叠加促消费政策，消费回暖趋势预计会持续巩固，为经济回暖奠定基础。
对于2023的投资策略，战略看多、积极做多。在外需承压的背景下，稳增长主要依托于内需，内需板块有望呈现估值和业绩的双击，重点关注消费和地产链。国内宏观经济将显著修复，财政和货币政策保持积极，地产链条、日常消费等内需板块有望大幅改善。随着经济基本面逐渐走出改善趋势，市场估值将从底部开启反弹的势头。
二、融资融券爆仓标准2023
融资融券爆仓标准2023是很多人想弄清楚的事情，这需要查阅相关资料才能解答出来，根据多年的学习经验，解答出融资融券爆仓标准2023能让你事半功倍，下面分享【融资融券爆仓标准2023】相关方法经验，供你参考借鉴。
1.当投资者维持担保比例低于130%时，结算时对负债进行强制平仓。
2.当投资者维持担保比例低于140%时，协会将短信通知投资者，并在协会网站公布。
3.当投资者维持担保比例低于100%时，实行强制平仓。
股票是否会涨，取决于很多因素，包括公司的业绩、行业前景、市场走势等等。爆仓只是指保证金账户被亏完了，这并不意味着股票一定会涨。股票的价格受到多种因素的影响，包括市场走势、公司业绩、行业环境等等。
因此，无法确定爆仓股票是否会涨。如果股票价格下跌导致保证金不足，可能会触发强制平仓机制，这时候投资者需要尽快采取措施，以避免更大的损失。
对于港股打新是否要融资，不同的人有不同的看法。以下是一些可能需要考虑的因素：
1.资金实力：如果您有足够的资金来购买新股，并且不依赖于融资，那么融资可能不是必要的选择。然而，如果您缺乏资金或者希望通过杠杆交易增加收益，融资可能是有吸引力的选择。
2.风险承受能力：融资打新增加了风险，因为您不仅是在购买新股，而且还需要支付利息。如果您对风险承受能力较高，并且有足够的资金来在股价下跌时补仓，那么融资可能是有吸引力的选择。
3.成本：除了额外的利息费用外，融资打新还需要支付中介费用和股票认购费用等。这些成本可能会增加您的总成本，从而降低您的潜在收益。
4.市场条件：如果您相信市场条件有利于新股上市，并且您认为这些公司的基本面良好，那么融资可能是有吸引力的选择。然而，如果市场条件不利于新股上市，或者您认为这些公司的基本面不佳，那么融资可能不是最佳选择。
总之，融资打新是一种高风险、高回报的投资方式。如果您有足够的资金并且对风险承受能力较高，那么融资可能是有吸引力的选择。但是，您也应该考虑其他投资选项和风险分散策略。
融资融券交易是一种可以在证券借贷交易市场中，投资者可以通过向证券公司融入资金（融资）或者借入证券（融券）的交易方式。这种交易方式可以为投资者提供更多的投资选择，但是也存在一定的风险。
爆仓是指投资者在从事融资融券交易时，如果其担保物市值小于零，即投资者不仅欠证券公司欠款，还欠证券公司额外款项，这时投资者就需要在规定时间内对欠款进行补足。如果投资者在规定时间内无法对欠款进行补足，那么投资者就必须对剩余欠款承担违约责任。
总的来说，融资融券交易是一种高风险的投资方式，投资者在进行交易时需要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目的。
融资盘爆仓是利空。融资盘爆仓说明市场看空的人非常多，大部分人都借了钱，如果价格下跌，这些人就会面临被迫平仓的风险。同时，融资盘爆仓意味着市场上的杠杆资金量在增加，这会加剧股票市场的波动，增加投资风险。当融资盘爆仓时，投资者应该谨慎选择投资标的，降低杠杆比例，避免损失。
三、招商银行2023年一季度新闻发布会
2021年12月3日晚8点，“12.3财富之夜暨招商银行App10.0发布超级直播盛典”如期而至。这是招商银行提出打造“大财富管理价值流通链”后的首次大型网络直播，也是招商银行首位全球品牌代言人苏在正式宣布后的首次正式亮相。
“破10”对招行和苏都有着特殊的意义。对于苏来说，今年他在东京奥运会上又跑出了10秒，以9秒83的成绩成为“中国人的骄傲”，这也是他运动生涯中第10次破10。
对于正在“大理财”道路上提速的招商银行来说，“破10”同样意义重大。2021年7月，招商银行零售AUM规模首次突破10万亿大关。承载招行大理财数字化、平台化、生态信任的招行App经过十年的发展迭代，已经到了10.0的重要时间节点。
正如直播当晚提到的，招商银行App回归“为客户创造价值”的初心，聚焦“智能财富生态圈”。在财富管理的大潮下，它又一次用财富的“10”力定义了潮流的方向。
开放式大财富管理平台
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
“破10”对招行和苏都有着特殊的意义。对于苏来说，今年他在东京奥运会上又跑出了10秒，以9秒83的成绩成为“中国人的骄傲”，这也是他运动生涯中第10次破10。
对于正在“大理财”道路上提速的招商银行来说，“破10”同样意义重大。2021年7月，招商银行零售AUM规模首次突破10万亿大关。承载招行大理财数字化、平台化、生态信任的招行App经过十年的发展迭代，已经到了10.0的重要时间节点。
正如直播当晚提到的，招商银行App回归“为客户创造价值”的初心，聚焦“智能财富生态圈”。在财富管理的大潮下，它又一次用财富的“10”力定义了潮流的方向。
开放式大财富管理平台
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
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而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
对于正在“大理财”道路上提速的招商银行来说，“破10”同样意义重大。2021年7月，招商银行零售AUM规模首次突破10万亿大关。承载招行大理财数字化、平台化、生态信任的招行App经过十年的发展迭代，已经到了10.0的重要时间节点。
正如直播当晚提到的，招商银行App回归“为客户创造价值”的初心，聚焦“智能财富生态圈”。在财富管理的大潮下，它又一次用财富的“10”力定义了潮流的方向。
开放式大财富管理平台
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
正如直播当晚提到的，招商银行App回归“为客户创造价值”的初心，聚焦“智能财富生态圈”。在财富管理的大潮下，它又一次用财富的“10”力定义了潮流的方向。
开放式大财富管理平台
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
开放式大财富管理平台
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
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而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
从客户的角度来看，理财的需求其实很简单，无非就是“赚钱、简单、安心、方便”。但这种看似简单的需求，与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性和波动性有着天然的矛盾，而这恰恰是大财富管理面临的痛点。
2021年以来，超潮宝的火爆极大地鼓舞了招商银行。因此，化繁为简，推出简单易懂的金融服务，成为招行破局的第一招。
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
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根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
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此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
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此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
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培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
据悉，10.0版本推出了包括余月宝、集集宝、半边宝在内的“多宝家族”理财服务，让客户一听名字就知道投资期限，明白如何安排资金。在“多宝家族”的底部，聚合了多家银行理财产品，招商银行的App会根据当天购买理财产品的客户的投资策略和收益，自动组合优化配置理财产品。
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
那么如何保证“最优配置”呢？“开放”是关键。
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
2020年以来，招商银行陆续引入了8家他行理财子公司，是目前他行理财子公司数量最多的平台。丰富的产品池，为招行优中选优提供了更多可能。同时，这些优质的产品也形成了客户与招行更良性的互动。目前，招行销售的他行理财产品规模已经超过6000亿元。
越开放越有活力。产品层面如此，业务层面也是如此。
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
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而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
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按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
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“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
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2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
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此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
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“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
2021年5月，招行重磅升级“幸运号”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接接触和服务客户。
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
截至2021年9月底，已有74家头部机构入驻“幸运”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布5000多条内容和活动，第三季度为近400万客户提供过亿次服务。《幸运数字》附赠内容点击率达到10%。数据还显示，在“幸运号”粉丝中，金卡及以上客户占比接近40%，有仓位的客户占比接近90%，陪伴客户的资金更加稳定。
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏”，前述负责人表示。换句话说，招行共享给partner institut的数据
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
有了“幸运数字”的加持，招行App的基金附赠内容更加丰富，10.0版本也重塑了App的“基金频道”。添加“市场”模块，以更丰富的数据帮助客户查看行业、收益和业绩；推进服务产品化，重点打造“五星选择”、“指数通”、“首发专区”等模块，让客户在App上直接使用更多维度的服务；在基金详情页，客户既可以看到“招商银行解读”，也可以看到“幸运数字”的机构解读。不仅有图文内容，观看直播或视频的同时还有产品信息，进一步降低了客户自主投资的门槛；我们还陆续开设了“基金论坛”，以更多的互动平台和内容陪伴客户的财富增长。
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
此外，10.0版本还推出了针对Mac的新版本，实现了苹果iOS生态系统的全面开放。
演进的智能服务平台
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
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而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
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因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
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此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
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这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
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根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
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而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
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因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
截至2021年第三季度末，招商银行零售客户总数已达1.69亿(含借记卡和信用卡客户)。如何通过“人的数字化”让财富管理“飞入寻常百姓家”，是10.0版本要解决的第二个难题。
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
相关问答：
这一次，招行交给的作业是“AI绝招”，一个经过“人脑”和“科技脑”双重锤炼的智能理财助手。
简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
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“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
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简单来说，AI小昭是招商银行基于语音和意图识别、金融知识图谱、智能交互、深度学习等技术打造的智能财富顾问，拥有流动性预测、风险偏好分析、投资决策、智能推荐等多个引擎
不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
根据客户在App中的浏览和行为数据列表，AI小昭预设了现金流管理、幸运积分、四钱管理等十个话题环节，通过知识沉淀和机器训练
培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
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因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
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二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
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不同于以往的App浏览模式，AI小昭拥有强大的多轮对话交互能力。比如客户要查看本周收益，AI Trick会先给他看收益的金额，自动带出客户持有的对本周收益影响最大的几只产品。以股票型基金为例。当客户点击某只特定基金时，会通过对该基金影响最大的几只股票的涨跌情况显示出来。不仅如此，AI小招还可以提示客户查询近期的市场行情、热点板块以及相关机构的观点，让客户在内容丰富的岗位上进一步加深对市场和产品的了解。基于丰富的数据，AI小昭甚至可以向客户推荐更合适的产品，并给出仓库调整的建议。
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培养出一定的开放式会话能力，使其懂客户、懂产品，且有能力将客户与产品匹配起来。
而反过来，由于具有较为强大的知识图谱，相比于客户经理，AI小招对于产品各维度数据的掌握与理解更加全面，且通过每天海量交互中产生的大量客户反馈数据，AI小招可以更敏捷地完善算法、优化话术，并反哺客户经理。
人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
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“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
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人脑与科技脑由此产生了紧密的连接，而这种双向的互动与互补，终将成为驱动招行财富管理不断向前的动力。
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“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
承载着亿万客户对美好生活的向往，肩负着3.0转型的使命，招商银行App纵身一跃，像一只灵巧的达尔文雀，飞入下一个十年。
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此外，和一般互金平台不同，当AI小招无法满足客户的复杂需求时，其具备快速转人工服务的能力。10.0版本已整合招行内部相关渠道，能将AI小招与客户交互的记录迅速、完整地推给客户经理，实现理财服务流程的无缝衔接。“当然，AI小招现阶段还处于起步初期，未来还将持续探索与优化”，前述负责人表示。
全客群一站式的财富生活平台
按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
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按照客户资产将其划分为不同等级的客群，是银行业通行的做法，但这种纯粹经营视角下的分层方式容易忽视客户的动态成长，以及在人生不同阶段的差异化服务诉求。
因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
“一手理财，一手借贷”，至此，招商银行App一站式投融资平台的雏形已初步显现。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招商银行App的进化方向确定且清晰。一次次的迭代中，“大客群、大平台、大生态”的大财富管理轮廓日渐明朗。
“从客户视角来看，财富与生活浑然一体，我们想要做的就是保持进化，使招商银行App这个金融基础设施不断升级，不断契合他们的需求，就像阳光、空气和水，成为他们生活的一部分”，前述负责人表示。
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因此，在探索大财富管理的过程中，招商银行App10.0有意识地从单一资产分层向客群分类扩展，构建起面向大学生客群、年长客群和高净值客群在内的全客群分类服务体系。
尤为值得一提的是，针对高净值客户的个性化需求，招商银行App还全新升级了“尊享版”：一是聚焦全产品策略，升级“私行私募专区”，从产品信息披露与解读、双录、陪伴、智能购买、全球连线等多维度迭代优化。据了解，2021年招商银行App私募理财线上交易笔数和金额占比分别达到81%和83%，较上年分别提升11、6.8个百分点。
二是打通零售与公司金融服务场景。高净值客户中企业主占很大比例，“尊享版”和招行企业App实现了互通跳转，客户以“尊享版”为入口，可快速办理企业开户、小微经营贷、小微服务方案、企业理财等业务。
三是突出展示慈善服务入口。今年以来，私行客户慈善相关需求显著增加，“尊享版”将为客户提供便捷入口，助其快速接入招行私人银行慈善服务。
此外，10.0版本还上线了“融资体检”模块，综合评估客户负债结构、资金储备、借贷成本，帮助客户更全面、理性地分析负债状况，并在合理融资的范围内，为客户推荐适合的产品与贷款管理建议。
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