大家好，交易平台体制机制相信很多的网友都不是很明白，包括公共资源交易中心是否采用保函的形式招投标也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于交易平台体制机制和公共资源交易中心是否采用保函的形式招投标的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

本文目录

1. 什么是社会主义市场经济体制的基石
2. 公共资源交易中心是否采用保函的形式招投标
3. 什么叫金融制度

一、什么是社会主义市场经济体制的基石

1、产权制度是社会主义市场经济体制的基石。

2、党的十九大报告指出，经济体制改革必须以完善产权制度和要素市场化配置为重点，实现产权有效激励、要素自由流动、价格反映灵活、竞争公平有序、企业优胜劣汰。这充分表明了完善产权制度的重要性。产权制度是社会主义市场经济体制的基石。

3、产权制度是覆盖各类财产以及财产权利界定、运营、交易、保护的一系列体制和制度，是与社会化大生产和现代市场经济相适应的制度安排。

4、作为财产权利简称的产权，体现了主体对客体拥有的法定的、排他专属的所有权、占有权、收益权和处置权。可以说，产权制度是社会主义市场经济体制的基础性制度。

5、一是保障市场秩序的基础。产权的主要功能是为经济主体参与市场经济活动提供激励和约束，减少不确定性，将外部性内部化。

6、完善产权制度，使各种所有制经济和各种类型的产权得到清晰界定、顺畅流转和严格保护，这是规范市场主体生产经营行为、优化资源配置、降低市场交易成本、形成良好市场秩序的重要保障，是社会主义市场经济体制有效运行的基础前提。

7、进一步巩固公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，也要求健全覆盖各种所有制经济的产权制度体系，依法保护各类产权，推动产权公平交易流转，夯实社会主义市场经济的微观基础。

8、二是保障市场主体活力的基础。追求和拥有产权及其收益，是市场经济条件下各类市场主体开展生产经营活动的根本动力所在。农村家庭联产承包责任制改革、国有企业改革等一系列改革实践都有力证明，建立健全产权制度可以有效激发市场主体活力和创造力。

9、在我国经济发展进入新常态后，要有效应对挑战、保持经济持续健康发展，必须进一步激发市场活力和创新精神，稳定社会预期，充分发挥各类市场主体特别是企业家创业创新、投资兴业的积极性主动性创造性，增强经济发展的持久动力。要做到这一点，完善产权制度尤为关键。

10、三是保障市场预期的基础。有恒产者有恒心。产权关系的公平是社会公平的基本内涵，产权制度的稳定是社会稳定的重要保障。在广大人民群众物质生活条件得到极大改善、个人财产不断增加的情况下，对财产安全的保护显得尤为重要。

11、完善产权制度，更加有效地保护产权，就是保护人们诚实劳动，保护人们对美好生活的向往，营造公平稳定的社会环境。

12、随着我国中等收入群体扩大、居民财富增加以及技术进步对增长的贡献加大，企业家、城乡居民、科技人才等不同群体对明晰产权权益、加强产权保护的诉求都非常强烈，但目前一些领域产权制度还不健全，一些领域产权保护不力，必须着力完善产权制度，依法全面平等保护各类产权。

13、只有这样，才能形成鼓励人们通过自我奋斗、诚实劳动、合法经营创造财富、实现人生价值的良好氛围，才能形成社会公平正义和国家长治久安的良好局面。

14、完善产权制度，必须明确，产权制度要覆盖以所有制划分的各种经济类型和各类资产。总的要求是，凡是未建立产权制度的领域要抓紧建立，建立了制度但制度内涵尚不完善的要进一步健全完善，同时要健全完善产权制度的规则。

15、一是补齐产权制度中的短板。完善物权、债权、股权、知识产权等各类产权的相关法律法规制度，形成清晰界定所有、占有、支配、使用、收益、处置等产权权能的完整制度安排，

16、确保各类产权归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅，更好发挥产权激励对解放和发展社会生产力的促进作用。

17、二是加快构建全民所有自然资源资产产权制度。明确全部国土空间各类自然资源资产的产权主体，保护自然资源资产的所有者权益，公平分享自然资源资产收益。

18、推动部分自然资源资产所有权和使用权相分离，明确自然资源所有权、使用权等产权归属关系和权责，适度扩大使用权的出让、转让、出租、担保、入股等权能。

19、三是健全完善国有资产产权制度。（下转第二版）（上接第一版）进一步明晰国有产权所有者和代理人关系，依法合规界定企业财产权归属，保障国有资本收益权和企业自主经营权。

20、四是完善农村集体产权制度。全面完成农村承包地、宅基地、农房、集体建设用地确权登记颁证，完善农村集体经济组织成员认定办法和集体经济资产所有权实现形式，健全农村产权交易流转和退出机制。

21、五是健全完善知识产权制度。完善有利于激励创新的知识产权归属制度，明确规定并有效保护职务发明人的产权权益，建设知识产权运营交易和服务平台。

22、与此同时随着新业态、新模式、新产品蓬勃发展，各种数据、网络虚拟财产等新的财产类型不断涌现，这些也都需要完善的产权制度予以明确和规范。

23、六是完善居民财产权保护制度。合理界定土地、房屋等财产征收征用适用的公共利益范围，给予被征收征用者公平合理补偿。抓紧出台住宅建设用地等土地使用权到期后续期的法律安排。

24、七是持续加强产权保护。完善产权保护法律制度，从立法上赋予私有财产和公有财产以平等地位并给予平等保护。在执法、司法和行政实践中加强对平等市场主体之间产权纠纷的公平裁决。加强政务诚信建设，使公权力切实成为私有产权的“保护神”而不是“侵犯者”。

25、消除对产权的所有制歧视，使非公有产权与共有产权真正得到平等对待。全面建立知识产权侵权惩罚性赔偿制度，实施知识产权侵权失信联合惩戒制度，加强执法和司法保护联动，提高侵权成本，降低维权成本。

26、参考资料来源：中央纪委国家监委网站—产权制度是社会主义市场经济体制的基石

二、公共资源交易中心是否采用保函的形式招投标

电子保函（单），是保证人使用CA证书对数据电文进行电子签名，通过计算机网络，向受益人开立的具有法律效力的保证担保电子信用凭证。

电子保函（单）是一种电子商务或信用服务工具，相关业务必须遵守《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国网络安全法》以及电子商务有关法律法规，遵循PKI（公开密钥基础架构）体系的数字签名系统和数字证书技术标准和规范。

电子保函（单）与纸质保函（单）具有同等的法律效力，同时可以进行第三方电子保函（单）存证备案，具有高效、快捷、保密、全生命周期低成本、可信赖的优点。

电子保函（单）根据保证机构和公共采购（公共资源交易）应用场景的不同可分为以下几类：

按照保证机构的不同，可分为银行（电子）保函、电子保证保险保单（函）和担保保函。

银行（电子）保函指应保函申请人线上申请，由银行直接向受益人线上开立的电子保函。申请人未能按双方协议约定履行其责任或义务时，开函银行依据保函约定条件向受益人履行一定金额的担保代偿责任。

银行保函有直开式和分离式两种业务操作模式：

直开式银行保函通常是由被保证人直接向银行提出开函申请，并由银行直接为被保证人授信并开立的银行保函；

分离式银行保函（简称“分离式保函”）则是指被保证人通过专业担保公司间接向银行提出开函申请的业务操作模式。

分离式保函模式下，银行通常会事先向已形成分离式保函业务合作关系的专业担保公司授信，而不再单独就每一个项目向被保证人授信。被保证人在使用保函时只需向专业担保公司提出开函申请，经担保公司审查合格后，再由担保公司委托银行直接为被保证人出具保函，并向银行提供反担保。开函银行对担保公司的委托申请进行审核，满足开函条件后由担保公司支付费用，扣减担保公司在银行的授信额度。被保证人则就单笔保函业务向担保公司支付担保费用并提供反担保。

电子保证保险保单（函）是保险机构与投保人签订保证保险合同的书面证明，包括保证保险单、保证保险条款和保证保险凭证。其中保险单与保险条款由投保人（交易项目响应方）收执，保证保险凭证由被保险人收执。

保证保险凭证应具有《中华人民共和国担保法》等相关法律规定的保证担保作用，明确、完整地记载保险人对被保险人应承担的全部义务及其成立条件和免责条款。投保人未能按主合同/基础合同约定履行其责任或义务时，被保险人（交易项目响应方）出具保证保险凭证向保险机构发起索赔，保险机构必须依据保证保险凭证向被保险人履行相应金额的担保代偿责任，或代为履行主合同/基础合同的责任，不得以仅单方面送达投保人的保证保险条款中的约定为由拒绝履行保证保险凭证所载明的保证责任。

担保保函又称为公司保函，是指在保证担保业务中应保函申请人的请求，由专业保证担保公司向受益人开立的一种书面保证担保凭证。在保函申请人未能按双方协议约定履行其责任或义务时，专业担保公司依据公司保函约定条件向受益人履行一定金额的担保代偿责任，或代为履行主合同/基础合同的责任。

根据公共采购（公共资源交易）应用场景不同分为电子投标保函、电子履约保函、电子农民工工资保函、电子工程质量保函、电子工程款支付保函等。

是指招投标活动中，为投标人按照招标文件的要求履行投标责任，要求投标人在递交投标文件时一并递交的由专业金融机构出具的电子担保凭证。

投标责任主要包括：投标人在招标文件中规定的投标有效期内撤回其投标；中标人在规定期限内未能根据投标人规定签订合同或按规定接受对错误的修正和根据招标文件规定未提交履约保证金；投标人采用不正当的手段骗取中标。

项目履约过程，应中标人和承包方（申请人）的请求，专业金融机构向业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺电子担保凭证。

履约保证承诺内容包括：中标人和承包方日后必须按时、按质、按量完成其所承建的项目、工程。履约保函有一定的格式限制，也有一定的条件。

指专业金融机构接受申请人（委托人）即施工承包商或建设单位的申请，保证其在劳务用工合同项下或根据工程所在地政府相关要求，按时、足额向参与工程建设的施工人员（农民工）支付工资的电子担保凭证，是缓解企业（申请人）财务压力，保障农民工工资如期、足额、及时发放的一种业务。

指专业金融机构接受申请人（委托人）即施工承包商或建设单位的申请，保证其按照《建设工程施工合同》有关约定，履行工程质量缺陷维修义务的电子担保凭证。

指专业金融机构接受申请人（委托人）即建设单位的申请，保证其按《建设工程施工合同》及时、足额支付工程款的电子担保凭证。

自2015年国务院常务会议提出要把各项公共资源逐步纳入统一的平台上，实现“平台之外无交易”。全面推进公共资源交易全流程电子化以来，我国各级政府机关都在积极探索推进“互联网+公共资源”，截至2019年，各省公共资源交易全流程电子化率在稳步提高，部分省份或地市甚至达到100%，取得了巨大成就。随着“放管服”不断深化，在保障公共资源交易活动的公正、公平、公开的前提下，如何降低制度性交易成本，激发市场主体活力，优化营商环境，便成为公共资源交易过程中需要思考的新命题。

我国部分省市区曾在公共资源交易活动中探索启用传统纸质保函来代替投标保证金，经过实践以后，发现所存在的各种问题限制了纸质保函的应用推广，具体问题如下：

对于申请人（投标人）：纸质保函办理手续繁琐，需要投标人准备大量材料证明，并奔波在金融机构与中心两地，且办理周期较长，而投标过程具有时效性，因此导致了投标人工作量的增加以及客户体验较差，甚至可能出现在投标截止日之前保函仍未开具成功的情况。

对于受益人（交易中心或招标人）：纸质保函需要交易中心安排特定的人员进行收取整理、登记、辨别保函真伪，随着中心业务量不断攀升，极大地增加工作人员的压力，风险也不可控。

纸质保函真伪辨别难度大，效率低。使得整个市场受到一定程度的影响，严重影响了纸质投标保函的使用推广。尤其，纸质保函开具过程中涉及环节太多，容易造成投标单位名单泄密，造成招投标中重大安全事故。

所以，利用大数据、区块链、人工智能等技术手段构建电子保函（单）体系，并促进其在公共资源交易行业深化应用显得尤为重要。

自2020年以来，国家各部委相继发布大量政策推动应用电子保函（单）。

一、《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》

2020年2月8日，国家发展改革委办公厅发布《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》，包括切实避免对招投标等交易活动“一刀切”，保证招标项目竞争度和投标质量，加快推进招投标全流程电子化，全面推行在线投标、开标，积极推广电子评标和远程异地评标，改进投标担保方式等13条要求。

1、加快推进招投标全流程电子化。

3、积极推广电子评标和远程异地评标。

4、改进投标担保方式。在全面推行投标保证金线上缴退的同时，大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金，实现在线提交，在线查核。鼓励调整纸质保函提交方式，建议招标人在开标前不强制要求提交纸质原件，由中标候选人在中标候选人公示提交并在网上公示。股力招标人对简单小额项目不要求提供投标担保，对中小企业投标人免除投标担保，减轻企业负担。

二、《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》

2020年4月9日，中共中央、国务院出台《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》。提出拓展公共资源交易平台功能，培育大数据交易市场，研究制定土地、技术市场交易管理制度，完善失信行为认定、失信联合惩戒等机制。《意见》的出台，对平台深化整合共享、提升要素配置服务能力提出新要求。

2、提升社会数据资源价值，培育公共资源交易等领域规范化数据开发利用的场景。

3、加强数据资源整合和安全保护。

三、《中共中央、国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》

2020年5月18日，《中共中央、国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》正式发布。《意见》要求全面建立行政权力制约和监督机制。推动审批监管、执法司法、工程建设、资源开发、海外投资在境外国有资产监管、金融信贷、公共资源交易、公共财政支出等重点领域监督机制改革制度建设。

以一流营商环境建设为牵引持续优化政府服务。深入推进“放管服”改革，深化行政审批制度改革，创新行政管理和服务方式，深入开展“互联网+政务服务”，加快推进全国一体化政务服务平台建设。建立健全运用互联网、大数据、人工智能等技术手段进行行政管理的制度规则。落实《优化营商环境条例》，完善营商环境评价体系，适时在全国范围开展营商环境评价，加快打造市场化、法治化、国际化营商环境。

四、《保障中小企业款项支付条例》

2020年7月5日，国务院总理签署国务院令，公布《保障中小企业款项支付条例》，自2020年9月1日起施行。《条例》规定机关、事业单位和大型企业采购货物、工程，不得要求中小企业接受不合理的付款期限、方式、条件和违约责任等交易条件，不得违约拖欠中小企业的货物、工程、服务款项；不得无预算、超预算开展采购；不得将保证金限定为现金。

1、除依法设立的投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金外，工程建设中不得收取其他保证金。保证金的收取比例应当符合国家有关规定。

2、机关、事业单位和大型企业不得将保证金限定为现金。中小企业以金融机构保函提供保证的，机关、事业单位和大型企业应当接受。

五、《国务院办公厅关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》

2020年7月21日，国务院办公厅正式发布《国务院办公厅关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》，采取改革的办法破解企业生产经营中的堵点、痛点，强化为市场主体服务，加快打造市场化、法治化、国际化的营商环境。

在工程建设、政府采购等领域，推行以保险、保函等替代现金缴纳涉企保证金，减轻企业现金流压力。

六、《关于做好2020年降成本重点工作的通知》

2020年7月21日，国家发改委、工信部等四部门联合发布《关于做好2020年降低成本重点工作的通知》，通知系统提出了缓解企业经营困难的7个方面23项任务，切实服务统筹推进疫情防控和经济社会发展工作。

1、大力发展供应链金融，探索推进用银行保函、保险等方式缴纳保证金。

2、加强数字技术应用。深化“互联网+政务服务”，推动更多服务事项一网通办，做到企业开办全程网上办理，简化助企纾困政策手续，加快推进“互联网+监管”。加快实现增值税专用发票电子化。

七、《关于进一步规范招标投标过程中企业经营资质资格审查工作的通知》

2020年9月22日，国家发展改革委办公厅、市场监管总局办公厅印发《关于进一步规范招标投标过程中企业经营资质资格审查工作的通知》，规定招标人不得以营业执照记载的经营范围作为确定投标人经营资质资格的依据，要求探索简化淡化对投标人经营资质资格要求，逐步建立以业绩、信用、履约能力为核心的投标人资格审查制度。

加快全面推广电子招标投标，推进招标投标信息资源互联共享，为改革提供坚实支撑。

八、《国务院办公厅关于深化商事制度改革进一步为企业松绑减负激发企业活力的通知》

为需要进一步深化商事制度改革，加快打造市场化、法治化、国际化营商环境，充分释放社会创业创新潜力、激发企业活力。2020年9月10日，国务院办公厅发布关于深化商事制度改革进一步为企业减负激发企业活动的通知。

全面推广企业开办“一网通办”，在加强监管、保障安全的前提下，大力推进电子营业执照、电子发票、电子印章在更广泛领域运用。

九、《关于进一步规范招标投标过程中企业经营资质资格审查工作的通知》

2020年9月22日，国家发改委发布《关于进一步规范招标投标过程中企业经营资质资格审查工作的通知》，进一步明确招投标过程中对企业经营资质资格的审查标准。

持续深化“放管服”改革，加快全面推广电子招标投标，推进招标投标信息资源互联共享，为改革提供坚实支撑。

十、《关于进一步规范公共资源交易平台服务行为的若干意见（征求意见稿）》

2021年9月30日，国家发展和改革委员会发布《关于进一步规范公共资源交易平台服务行为的若干意见（征求意见稿）》，文件提出:金融机构签发并已生效的保函或者电子保函，均可以替代相对应的合法设立的现金保证金，任何单位不得以任何方式限制或拒绝接收。

十一、《关于进一步规范公共资源交易平台服务行为的若干意见（征求意见稿）》

2022年1月19日，住房和城乡建设部发布《“十四五”建筑业发展规划》，文件提出:大力推行电子保函，研究制定保函示范文本和电子保函数据标准，加大保函信息公开力度。

▎本文节选自《中国公共采购发展报告（2020）》蓝皮书；中物联公共采购分会官方微信公众号，如涉及版权问题请及时联系处理。

三、什么叫金融制度

所谓金融制度，就是指有关金融交易的全部制度安排或规则的集合。可以从三个层次来理解金融制度：（1）金融制度的最上层是法律、规章制度和货币政策，即一般意义上的金融活动和金融交易规则；（2）金融制度的中间层是金融体系的构成，包括金融机构和监管机构；（3）金融制度的基础层是金融活动和金融交易参与者的行为。在任何一个金融制度中，它的参与者基本上可以归纳为五类：资金有余的人或部门、资金短缺的人或部门、金融中介机构、金融市场、金融监管当局。

香港是主要的国际金融中心，金融机构和市场紧密联系，为本地和海外的客户及投资者提供各类投资产品及服务。香港金融市场的特色是流通量高，市场在有效和具透明度的监管下运作，各项监管规例都符合国际标准。

香港特别行政区（香港特区）政府恪守尽量不干预金融市场运作的原则，并尽力提供一个有利营商的环境。政府实施低税政策和推行简单的税制，使各类商业有更多主动权及创新空间。香港十分重视法治及维持巿场的公平竞争，不会阻止外国公司参与本地的金融市场，更不会限制资金进出本港。此外，本港亦无实施外汇管制。

金融市场：银行业方面，截至2006年5月底，香港有134间持牌银行、32间有限制牌照银行和33间接受存款公司。此外，有88间外资银行在本港设有代表办事处，分行总数约1 300间（不包括在本港的主要营业地点）。这些外资银行来自37个国家，其中69间是属于全球最大的100间银行。香港的银行从事多方面的零售及批发银行业务，例如接受存款、贸易融资、公司财务、财资活动、贵重金属买卖及证券经纪业务。

香港已连续11年（1995年-2005年）获美国传统基金会评为经济最自由的地方。香港的银行业务约有57%以外币为单位，并以对外为主，显示香港在全球银行业中的重要地位。截至2005年年底，各间银行及接受存款机构所持的海外净资产总值16,040亿港元，使香港成为全世界最大的银行中心之一。

香港的外汇市场发展成熟，买卖活跃。本港没有外汇管制，且位于有利的时区，这对促进外汇市场的发展，十分有利。由于本港与海外的外汇市场紧密连系，香港的投资者可以全日24小时在世界各地的市场进行外汇买卖。根据国际结算银行在2004年进行的每三年一度全球调查，香港外汇市场以成交额计算在世界排行第六位。香港货币市场主要包括银行同业拆息市场。货币市场主要是给机构进行批发层面的银行业务。香港的银行同业拆息率，是按市场参与者之间的资金供求而决定，所以，这个利率是香港短期贷款最重要的价格指针之一。在2006年3月，香港银行同业拆息市场平均每日的成交额为2,660亿港元。

以截至2006年5月底的资本市值计算，香港的股票市场位列世界第八，在亚洲则排名第二1。以2005年的股本集资额计算，香港股票市场位列全球第五，亚洲第一。本地股票市场上有多元化的投资产品，包括普通股份、期权、认股权证、牛熊证、房地产投资信托基金、单位信托及债务证券，供投资者进行买卖。截至2006年5月底，在香港联合交易所（联交所）主板市场挂牌的上市公司有1,144间，资本市值总额达94,110亿港元，当中有347间为内地企业，这些内地企业至今已透过香港集资超过11,000亿港元。在联交所内进行的交易透过「自动对盘及成交系统」进行。第三代电子交易系统，即「第三代自动对盘及成交系统」，已全面投入运作。新系统提供一个连接投资者、经纪及交易所的交易平台，以提高市场效率及促进股票市场的网上交易。

至于衍生产品市场方面，截至2006年5月底，有四种期货产品及两种期权产品于香港期货交易所（期交所）及联交所进行买卖，包括指数期货、股票期货、利率期货、债券期货、指数期权及股票期权。随着越来越多内地企业在香港股票市场上市，H股指数期货及期权已分别在2003年12月及2004年6月推出。此外，新华富时中国25指数期货及期权亦已在2005年5月推出。随着恒生指数期货及期权合约的交易于2000年6月转以「自动交易系统」进行，衍生产品市场的交易运作已全面电子化。在两个交易所内进行的交易透过三间互连的结算公司进行交收及结算，该三间公司分别是香港中央结算有限公司、香港联合交易所期权结算公司及香港期货结算公

司。香港中央结算有限公司透过「中央结算及交收系统」在股票市场上进行交收及结算。香港交易及结算所有限公司（香港交易所）是该两个交易所及三间结算公司的控股公司。香港交易所在2003年年中完成引入新一代的「中央结算及交收系统」（「第三代中央结算及交收系统」）。该系统的开放式结构使香港交易所可以与市场参与者接连。在衍生产品市场方面，香港交易所于2004年年初推出了新的「衍生产品结算及交收系统」，以取代香港联合交易所期权结算公司及香港期货结算公司所沿用的两套传统结算系统。「衍生产品结算及交收系统」容许期货交易所及股票期权交易所参与者透过单一的前端装置，结算及交收他们在期货和期权市场内的交易。

除股票及期货市场外，本港亦有一个活跃的场外交易市场，该市场主要由专业机构参与运作及使用，而涉及的产品包括与股票、利率及货币有关的掉期、远期及期权合约。

香港的债务市场已发展为区内其中一个流通量最高的巿场。「债务工具中央结算系统」于1990年设立，由香港金融管理局负责管理，为外汇基金票据及债券，以及私营机构发行的债务证券提供结算和托管服务。在2006年9月，外汇基金票据及债券的平均每日成交额为363亿港元。截至2006年9月底，未偿还的外汇基金票据及债券数额约为1,304亿港元。在2006年上半年，私营机构发行的债务证券数额共达1,120亿港元。

香港金银业贸易场自二十世纪初开始已为投资者提供买卖黄金的交易平台。2005年内，在该贸易场交易的九九金总数量达392万両。

香港是全球最开放的保险业中心之一。在2006年6月，本港共有174间认可的保险公司，其中87间在香港注册成立，其余87间则分别在21个国家注册成立，当中以美国及百慕达公司最多。近年，香港的保险业市场每年都有良好的增长，临时数据显示，2005年的保费总额约为1,410亿港元。

香港是投资组合管理活动的区域中心，这类活动包括香港认可的单位信托和互惠基金，以及较大规模的机构基金管理。截至2006年3月底，本港共有1 998个认可的单位信托及互惠基金。在2005年年底，该等获认可的单位信托及互惠基金的资产净值约为52,072亿港元。

在2000年12月推行的强制性公积金（强积金）制度会滚存庞大的退休资产，促进金融市场进一步发展。强积金属长线的投资活动，除了对新投资产品带来需求外，亦会增加对现有产品的需求，更有助促进金融市场的稳定发展。截至2006年5月，强积金计划下的累算资产总额已达到1,706亿港元（220亿美元）。

对金融市场的监管：为配合国际趋势，香港历年来已制定和发展本地的金融服务监管制度。主要监管机构包括香港金融管理局（金管局）、证券及期货事务监察委员会（证监会）、保险业监理处（保监处）及强制性公积金计划管理局（积金局），分别负责监管银行业、证券和期货业、保险业和退休计划的业务。

在1993年，政府把外汇基金办事处及银行业监理处合并为金管局，主要目的是确保维持金融体制及银行业稳定等中央银行的功能，能够由一个具专业知识的机构执行，并保持政策的延续性，从而维系港人及国际财经界对香港的信心。除了监管银行业外，金管局的其它功能和目标包括维持港元稳定、提高金融制度的效率及促进其发展，以及维护廉洁公正的金融制度；这与世界各地中央银行的功能和目标大致相同。

政府并不参与证券期货业的日常监管工作。证监会于1989年成立，是一个独立的法定组织，负责执行规管香港证券期货市场的法例，以及促进和推动证券期货市场的发展。证监会致力维持和促进证券期货业的公平、效率、竞争力、透明度及秩序，并为投资者提供保障。证监会根据现行的规管架构，有责任规管和监察香港交易所及其附属机构，包括联交所、期交所及三间认可的结算公司。政府会在有需要时协助推动及协调证监会和香港交易所推行的市场改革。

《2006年证券及期货（修订）条例》已于2006年6月23日生效，该修订条例就分开证监会主席与该会执行管理层的角色，以及增设行政总裁职位而订定条文。在新的架构下，主席领导证监会董事局制定证监会的整体方向、政策及策略，以及监察执行管理层在落实董事局所议定的目标、政策及策略方面的工作。至于行政总裁，他须对证监会的日常运作负起行政职责。这个模式与本地及国际的最佳管治方法一致。

保监处为政府架构内的一个办事处，负责执行规管保险公司和中介人的法例。保险业监理专员获委为保险业监督，对本港保险业实行审慎的监管，以保障保单持有人的利益。此外，保险业界会征询保险业监督的意见，制订自我监管的措施，以加强保险市场的专业纪律。在保险业监督的推动下，保险业已实施「保险中介人素质保证计划」，规定所有保险中介人须通过考试方能执业。自2002年开始，保险中介人更须参加持续的专业培训计划，才获准延续有关登记或授权。

积金局于1998年9月成立。该局是独立的法定组织，负责规管和监察强积金制度的运作。

银行：本港的接受存款机构划分为三级，分别是持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司。根据《银行业条例》，上述的银行及公司统称为「认可机构」。这些认可机构可以本港注册公司或外国银行分行形式在本港经营业务。

目前，只有持牌银行才可经营往来户口业务，以及接纳任何数额和期限的存款。有限制牌照银行主要经营商业银行及资本市场业务。这些银行可接受50万港元或以上的存款，存款期不限。接受存款公司以属于持牌银行所有，或与持牌银行有联系的机构居多，并经营一系列的业务，主要是消费贷款业务。接受存款公司只可接受10万港元或以上、原定期限最少为三个月的存款。

认可机构三级制使那些基础稳固但规模不及一般银行的公司，有资格申请成为有限制牌照银行或接受存款公司，以便能接受本地人士存款，或经营批发及投资性质的银行业务。为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司拟定认可准则的目的，是确保只有组织健全及管理完善的机构，才可获委托接受公众的存款。当局会定期检讨发牌准则，以确保这些准则能够反映监管环境不时转变的需要，并符合不断改变的国际标准。

认可机构必须遵守《银行业条例》的规定，维持足够的流动资金和资本充足比率；定期向金管局提交统计报表；遵守贷款予客户或董事及雇员的限额规定；以及在委任董事和行政总裁（包括其候补人）及控制权改变时，寻求金管局的批准。外国银行以分行形式在港经营业务，是无须在香港持有资本的。根据《银行业条例》，这些银行亦不受资本比率规定或以资本为基础的大额风险额度所限制。

香港在银行监管方面的法律架构符合国际标准，包括由巴塞尔委员会于1997年9月颁布的《有效监管银行业的主要原则》。监管程序采用风险为本的模式，着重评估认可机构就所面对的现有及潜在风险而采用的内部风险管理制度的质素。监管的目的在于设计一套审慎的监察制度，以协助维持银行体系的整体稳定及有效运作，同时并提供足够的灵活空间，让认可机构作出商业决定。

所有本地注册认可机构现时均须按巴塞尔委员会在1988年发出的《资本协议》所订明的资本充足标准，保持不少于8%的法定资本充足比率。金管局打算从2007年1月1日起，实施巴塞尔委员会于2004年6月颁布的经修订资本充足架构（一般称为《资本协议二》）。在监管外国银行的风险方面，银行资本是否充裕是由银行注册地的监管机构负责监管。虽然监管信用集中风险是银行的总办事处及注册地的监管机构的责任，但金管局仍会就银行提供大额贷款的个案，收集有助审慎监管的数据。至于外汇风险，金管局会检讨及监管银行的内部限额，这些限额通常是由银行的总办事处订定。如有任何超越该限额的个案，外国银行必须向金管局报告。本港所有的认可机构，不论其注册地点，均须保持不少于25%的法定流动资金比率。

鉴于电子银行服务在香港日渐普及，而认可机构亦越来越倚赖信息科技，金管局继续加强其在电子银行及认可机构科技风险管理方面的监管架构。为此，金管局发出了一系列的指引，包括《电子银行的监管》及《科技风险管理的一般原则》，并由2002年起就电子银行监管及科技风险管理进行了约80次的专家小组现场审查。此外，金管局又推行为认可机构而设的自动管控自我评估程序，以评定这些机构在电子银行监管及科技风险管理方面的管控成效。鉴于本港的电子银行诈骗个案日渐增加，有关电子银行保安的多渠道消费者教育计划已经展开。银行亦由2005年6月开始推行双重身分核实方法，以加强对高风险零售网上银行交易的保安管制。

金管局正采取两项主要措施，以促进银行体系的安全和稳健。第一，金管局正协助香港存款保障委员会在香港设立存款保障计划。根据该计划，一旦发生银行倒闭事件，每名存户最多可获10万港元的赔偿。预期该计划将于2006年下半年开始投入运作，以提供存款保障。第二，业内公会已按金管局的建议，于香港设立商业信贷数据库。该数据库已于2004年11月开始运作，第一阶段涵盖每年营业额不超过5,000万港元的非上巿公司的信贷资料。金管局会与业内公会合作，研究如何扩大商业信贷数据库的信贷资料范围。

证券及期货：香港特区政府对证券业的政策，是为该行业提供有利环境，及为市场参与者提供一个公平运作的市场，并施以足够的监管，尽可能确保证券及期货机构依循完善的商业标准，以保持投资者的信心，但又不会因制度繁琐或财政干预而受到不必要的窒碍。

科技发展及全球金融市场一体化的趋势正加剧各地市场间的竞争。为提高香港作为国际金融中心的竞争力，财政司司长于1999年3月发表财政预算案演词时，公布就证券及期货市场推行三大范畴的改革。改革措施包括改善市场的基础设施；透过把两间交易所及三间结算公司股份化和合并，对市场架构进行改革；以及把规管制度的法律架构更新和精简合理化。

在市场架构改革方面，有关两个交易所及三间结算公司合并的授权法例，即《交易及结算所（合并）条例》，已于2000年2月24日制定，合并计划其后在2000年3月6日完成。作为合并后的机构，香港交易所于2000年6月27日在其本身的交易所上市。合并的目的在于设立一个新的市场架构以提高效率、减低成本、加强风险管理及鼓励市场推出新产品和服务，从而提高市场的竞争力。香港交易所是一间商业机构，但获授予维持一个公平而有秩序的市场，以及审慎管理风险等重要公共职能。根据上述法例订立的制衡措施，旨在确保该公司在发展业务时能在履行公共职能和达到商业目标之间取得平衡。

至于规管方面的改革，《证券及期货条例》已于2003年4月1日生效。该条例把10条规管证券及期货市场的法例更新，并综合为一条新法例，使证券及期货市场的规管制度符合国际标准和惯例。该条例亦同时引入新的规管措施，包括为市场中介人建立单一的发牌制度，以简化规管安排和减轻受规管人士的负担；引入新发牌条件，以提升中介人服务的质素；设立市场失当行为审裁处，以民事程序处理有关个案，并扩大现有的刑事检控范围，以打击市场失当行为；更新有关披露证券权益的规定，以提高市场的透明度；以及以灵活方式规管自动化交易服务，促进市场创新。条例提供了一个更具透明度和更完整的规管架构，并在保障投资者和促进市场发展这两方面，取得合理平衡。此外，条例亦进一步巩固了香港作为主要国际金融中心和中国内地首要集资中心的地位。

保险：《保险公司条例》规定，所有在香港或从香港经营保险业务的保险公司，均由保险业监督授权及进行审慎的监管。政府的政策是准许信誉良好、财政稳健和管理完善的新保险公司，加入保险行列。所有寻求保险业监督授权的保险公司，均须受相同的授权准则所规限，而所有获授权的保险公司，不论其注册地点，亦受保险业监督审慎监管。

强积金制度： 1995年8月，香港制定了《强制性公积金计划条例》，为设立一个强制性私营公积金制度奠下基础；这意味着香港在提供雇员退休保障方面，迈出重要的一步。该条例在1998年3月获修订，附属规例亦分别于1998年4月及1999年5月获得通过，就强积金制度的运作和某些职业退休计划成员获豁免的事宜，订立具体的规则。

由于强积金供款属强制性供款，政府已在强积金制度下订立多项措施，确保强积金资产获得妥善保管。该等措施包括在批核强积金受托人方面订立严格准则；审慎作出监管，确保有关人士符合标准和遵守规例；确保计划能顺利运作和具透明度；以及设立一个补偿基金机制，补偿因违法行为而招致的损失。强积金制度在2000年12月开始实施。截至2006年5月底，约有98.7%的雇主、96.9%的有关雇员及77%的自雇人士参与了强积金计划。当局不断检讨强积金法例，以加强强积金制度的效益和效率。若干与运作及技术事宜有关的法例修订，已于2002年制定。另一批有关投资规管的法例修订，亦已于2006年制定。积金局现正拟备其它涵盖计划行政及执法事宜的修订建议，以提交立法会审议。

2004年6月，积金局颁布《强积金投资基金披露守则》，以改善强积金基金收费及投资表现资料的披露，目的是提高透明度，确保计划成员获得更多资料，作出明智的投资决定。积金局并于2005年7月公布一套《合规标准》，藉以协助核准强积金受托人建立严谨的合规框架，以便监察机构有否履行法定义务及责任。

货币市场：就货币市场而言，本港的银行同业拆息市场规模庞大，交投活跃，而银行之间的批发港元活动亦是透过银行同业拆息市场进行。香港银行同业拆放利率及借入利率是金融市场资金流动性的重要指针，而对港元信贷的定价而言，亦起着重要的作用。

一直以来，银行同业资金都是银行体系中港元的主要来源，尤其对那些没有经营大型零售网络的银行（多数是外地注册的银行）而言。同时，银行同业拆息市场亦是那些拥有大量客户存款的银行作出短期贷款投资的渠道。目前，银行同业资金占所有银行的港元债务总额约15%，反映银行同业拆息市场对香港金融中介服务非常重要。

货币政策：香港的货币政策目标是维持货币稳定，亦即保持港元汇价稳定，使外汇市场上港元兑美元的汇率保持在7.80港元兑1美元左右的水平。采取这目标的原因是香港是一个高度外向的经济体系。无论就本地进行的商业活动的性质或公众信心而言，维持港元汇价稳定对香港都有特别重要的意义。

本港于1983年10月实施联系汇率制度，该制度是一个货币发行局制度。货币发行局模式规定，港元货币基础由外汇基金持有的美元储备按7.80港元兑1美元的固定汇率提供最少百分百的支持，而港元货币基础的任何变动亦要百分百与该等美元储备的相应变动配合。货币基础包括已发行的纸币和硬币、持牌银行在金管局开设的结算户口的结余总和（即总结余）及未偿还的外汇基金票据和债券。

截至2006年5月底，本港的外汇储备达1,265亿美元，约为流通货币的六倍，在全球排行第八位。本港三间发钞银行发行纸币时，须于金管局的外汇基金户口存放美元（以7.80港元兑1美元计），以换取法律规定作为银行发钞支持的负债证明书。至于由政府发行的10元纸币及硬币，金管局与代理银行（负责保管和在市面推出10元纸币及硬币）之间的交易也是按7.80港元兑1美元的汇率以美元结算。因此，港元纸币及硬币均获得存于外汇基金的美元全面支持，其变动亦由该等美元储备的相应增减配合。自1998年9月起，金管局向持牌银行明确保证，会将这些银行的结算户口内的港元兑换为美元。金管局在2005年5月18日推出强方兑换保证，在7.75的水平向持牌银行买入美元，并宣布将现行金管局在7.80水平出售美元予持牌银行的弱方兑换保证移至7.85的水平，让强弱双向的兑换保证能对称地以联系汇率7.80为中心点而运作。在强方及弱方兑换保证水平所设定的兑换范围内，金管局可选择进行符合货币发行局制度运作原则的市场操作，以促进货币及外汇市场畅顺运作。

债务市场的发展：过去10年，为发展本地债务市场，金管局推行了若干措施，包括发行外汇基金票据和债券，并设立「债务工具中央结算系统」。外汇基金票据和债券发行计划提供高质素的港元债券，并为港元债券提供基准收益率曲线，从而促进债务市场的增长。「债务工具中央结算系统」的建立为港元及非港元债券提供高效率的结算及交收系统，而与海外结算系统的联网则有助促进跨境债务工具的投资。其它措施包括由1999年3月起允许以外汇基金票据和债券作为买卖期货、指数期权和股票期权的孖展抵押品，这有助鼓励市场广泛利用外汇基金票据和债券，从而提高外汇基金票据和债券的流通量。另外，外汇基金债券于1999年8月开始在联交所上市，把投资者基础扩大至个人投资者的层面。此举有助各机构发行的债券上市，如香港按揭证券有限公司（按揭公司）自1999年10月起把发行的部分债券在联交所上市。

为进一步提高外汇基金票据和债券二手市场的流通量和透明度，金管局自2000年起采取了多项改革措施，包括根据基准准则定期检讨市场庄家的表现；以长期外汇基金债券取代短期外汇基金票据及债券；以及预先公布外汇基金票据及债券的季度发行时间表。金管局自2002年11月起在其网页公布外汇基金票据及债券，以及由「债务工具中央结算系统」托管和结算的其它债务证券每月成交量及未偿还额的统计数字，这些数字按剩余期限及定息／浮息债券分类。另外，金管局于2002年12月推行「外汇基金票据及债券定价计划」，以加强港元基准收益率曲线的可信性。外汇基金票据及债券定价由主要新闻通讯社发布，并刊载于金管局的网站。

金管局一直致力加强债务市场的基础建设，分别在2000年及2003年推出了「美元结算系统」及「欧元结算系统」，让美元及欧元债券交易能够在亚洲时区内高效率地进行实时结算交收。2005年12月，马来西亚中央银行与金管局签订谅解备忘录，在马来西亚的马来西亚币实时支付结算系统及香港的美元实时支付结算系统之间建立联网。联网定于2006年内完成，是区内首次在两个实时支付结算系统之间建立跨境联网，为两种货币提供外汇交易同步交收服务。

香港交易所于2001年11月推出三年期外汇基金债券期货作为债务市场对冲风险的工具。为鼓励更多公司把发行的债券上市，香港交易所于2002年7月1日调低债券的上市费用。此外，政府亦采取了多项措施，简化有关债券发行与上市的规例及程序。

为促进零售债券市场的发展，各机构不断推行改革措施，包括在1999年把符合宽减利得税资格的债券的最低面值由50万港元调低至五万港元；向公众灌输有关债券投资的知识；检讨公开发售债券的规则；按揭公司自2001年起通过银行的销售网络发行以个人投资者为对象的债券；以及推出零售外汇基金债券。于2000年12月推行的强积金制度，进一步推动了债务市场及基金管理业务的发展。政府在2004年5月及7月两度成功发债，提升了市民大众对债券的认识和兴趣，并增加了市民的投资选择。个人及机构投资者对这两次发债的反应非常踊跃，这不但证明香港具备发行大规模债券的基建和人才，而且亦显示本港对高质素债券的庞大潜在需求。

政府正就改善零售债券和股份的公开发售制度进行分阶段检讨。在攺善计划首阶段提出的建议，已于2003年5月落实。2004年12月，《2004年公司（修订）条例》中与招股章程有关的修订条文开始生效，标志着该改善计划的第二阶段已经完成，并且明确地为首阶段的措施赋予法定地位。改善计划的第三阶段随着证监会发表有关对《公司条例》的招股章程制度的可行性改革咨询文件而于2005年8月展开。改革建议的范畴涉及令类近但在法律上分为不同类别的金融产品的监管趋向一致、交易前的研究、保荐人的法律责任，以及可以藉提述方式将在某网上存管处备存的信息纳入招股章程内的制度等。咨询期于2005年12月31日结束，并接获26份意见书。政府期望响应文件可于2006年第三季发表。

对结算及交收系统的监察：《结算及交收系统条例》于2004年11月生效。该条例的目的，是促进对香港在货币或金融方面的稳定性，或对香港发挥作为国际金融中心的功能有重要性的结算及交收系统的整体安全和效率。该条例赋权金融管理专员指定及监察该等结算及交收系统。该条例亦对经该等指定系统进行的交易的交收终局性提供法定支持，保障交收终局性免受破产法例或任何其它法例影响。为此，金融管理专员会向符合该条例所列明的若干准则的指定系统发出终局性证明书。截至2005年年底，共有五个结算及交收系统（包括「债务工具中央结算系统」、「港元结算所自动转帐系统」、「持续联系结算及交收系统」、「美元结算所自动转帐系统」及「欧元结算所自动转帐系统」）获指定并各自获发给终局性证明书。该条例实施后，一个独立的结算及交收系统上诉审裁处已根据该条例设立，就任何人士因金融管理专员在指定及相关事宜方面所作决定感到受屈而提出的上诉进行聆讯。此外，由独立人士组成的程序覆检委员会已于2004年12月成立，负责检讨金融管理专员对金管局具有法定或实益权益的指定系统施加该条例规定的标准时所采用的程序与步骤。

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