大家好，今天来为大家分享交易平台发展框架图的一些知识点，和【干货专栏3】中线交易模式框架/趋势票的首阴战法(两篇分享)的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
本文目录
一、【干货专栏3】中线交易模式框架/趋势票的首阴战法(两篇分享)
第一篇我们来讲中线的交易认知、交易逻辑与交易方法。
第一部分：关于中线与波段的交易认知
关于交易认知部分，受制于篇幅我不展开讲，就重点说几个当下一些同学可以会陷入的误区。
首先，如果是你看着最近短线情绪不好，连扳效应比较差，且做短线赚钱效应不好，转而做中线，那么你很难做成功。原因在于，你的驱动因素是：什么赚钱学什么，想要西瓜芝麻一把抓。而非，你真的意识到：中线交易适合你，才打算研究。
其次，如果你想做中线交易，是因为你觉得工作时间忙，没有时间盯盘，而做中线，就是买着等着它涨。这个驱动因素可以理解，但是你得进一步意识到：做中线，你所需要操心的和研判的东西，比短线要多很多。它需要你付出更多的精力。
第三，中线和短线的区别在于：中线需要对于市场大势，行业驱动，个股内在基本面有着深刻的了解。而短线（超短），重点关注，资金短期持续性即可。也就是说，短线操心盘口，而中线操心基本面逻辑。两者并没有哪一个是省心的。
中线票在走趋势期，市场关注度也不高，伴随着股价上涨，逻辑会逐渐发酵，然后市场开始冠名某某概念，所以个股在启动期，内在的逻辑很重要。
所谓逻辑，你可以理解为信仰。你试想一下，一只股票涨了两天，然后开始跌，你选择不卖，继续持有，为什么？或者你选择抄底买入，为什么？
这种弱势时候去介入或者持有股票的理由，就是你的逻辑。
如何形成一个适合周期内的逻辑，是这之间的关键。（这也是前面所说的功夫在诗外）。
先举个简单例子：一个小学班级，里面有：A，刻苦学习，成绩优异，但是感觉不太机灵的，资质一般的。B，成绩一般，很顽皮，但是非常机灵，在同学中一呼百应，是个孩子王。C，人很聪明，但是不用功读书，喜欢看课外书的。
你有一笔奖学金（投资金）以非常功利的目的去押注他们的未来。只能押一个。
如果，你要押谁这期末会考满分。那么押A胜算大。（超短交易）
如果，你要押谁会考上重点高中，那么押C胜算大。（中线交易）
如果，你要押谁以后最有钱，那么押B胜算大。（长线交易）
发现没有，你的目的不同，你做出的策略是不同的。
因此，你得想明白一个问题：如果你真的要做中线交易，那就不要怪它短线成不了龙头。大概率情况下，从此短线投机就跟你没有关系了。你不能过几天，短线赚钱效应又好了，一看中线也不涨，马上又换模式了。这绝对不行。
大家回想一下，所有的趋势性牛股，前面的全部是逻辑分析与推演，逻辑就是驱动的事件，而驱动的事件，多数都是不起眼的基本面，什么业绩增长，什么行业改革之类的利好，因为在此之前，个股并没有太多动静，所以人们就会忽视他，这就是人的本性，来市场的人，十个有九个是想赚快钱的，甚至十个是有十个是想赚快钱的，一旦快钱效应没出来，多数人就会弃之，逻辑却一直存在，但是到了加速期，才被人们发现，到那时盘面要推进到，逻辑与盘面发酵的共振了。
如果利好见光不死，经过简单调整继续向上，你就要做好逻辑要发酵的准备。
中线买点唯一的原则：越往后，越不要分时追高买（关于如何买到分时低点，后续【干货专栏】再给大家更新）。如果着急要上车，追高只能底仓买。
分时买的越低，对你的心态越有利。因为买波段中线票，最怕，一买就套，然后陷被动局面。而且中线票的短期爆发力不强，一拉高，都往往成为短线高点。
所以，一定要耐心等待机会买点。
在此就不给大家贴历史交割单了，可能有朋友认为在此贴历史交割单，会更加有说服力一些，但是本人以及整个团队，更新这些东西，并不是想说服谁，而是在于分享给大家有实质性的作用。
另外这里我要说明一下，我也并不喜欢贴历史交割单，贴历史交割单的目的并不是要吹嘘交易有多牛逼，一个真正成熟的交易员，是不会整天吹嘘自己有多牛逼，还要上杆子的证明。交易有多难，冷暖自知。
只是想告诉大家，专栏分享的每一个字，都不是嘴炮瞎吹，是我们自己也是这么操作的。
如果你想做中线交易，先问问自己，是否真的愿意沉下心来，去做基本面研究？
我们自己的交易团队，是专门找了一些基金分析师相互合作，互通有无，说实话，这个真的有点难，比超短难多了。但是如果你真的主动去研究（主动研究，是指你没有买入或者想买入之前去研究，并不是被套了后，被动的去研究），你会发现，做中线的过程会省事很多。
说交易方法之前，具体在强调一些顺序：先有交易逻辑，然后才有交易细节。
前期靠逻辑找买点，盘面上是很难找到确定性买点的。后期加速期倒是可以从盘面有迹可循。所以，今天我们重点讲：趋势票加速期的买点。
趋势票在中后期逻辑大范围发酵后，通常采取加速方式。也就是说，中线趋势票的末期，往往就是短线玩法。加速期是最暴力的一段，有点类似波浪理论的三浪主升浪。
既然是准备参与主升浪，所以在此之前，个股必须已经走出一段趋势，这段趋势就是前提条件。
驱动股价运行的内在逻辑非常重要，这点主要区别庄股。庄股的运作，通常缺乏逻辑，所以市场合力少。
而趋势票中后期的加速过程，就是逻辑发酵的过程，这一切都取决于内在逻辑的想象力高低。
例如：大家近两年走过趋势的，大家熟悉的
阳光电源，启动后，内在逻辑是上面规划光伏产业的发展，而公司是全球最大的光伏组件企业。
远兴能源，启动后，内在逻辑是受益供给关系，煤炭价格上涨，半年报净利润爆发式增长以及三季报净利润增长的预期。
主要从趋势线和中短期移动平均线判断，两者都保持一定斜率上升，最佳。
本篇文章的重点。趋势票的加速期，通常伴随着突破股价新高，最重要的买点就是突破点。
这时候要有一个基本判断，因为这个突破成功或失败都有可能，所以要清楚驱动股价上涨的内在逻辑，如果逻辑富有想象力，那这个位置就是启动点，先上车最重要。
股票突破的最佳状态是放量长阳，对是否涨停没有特殊要求。介入的方式，放量长阳突破前高，次日缩量回调介入。
突破放量的标准，至少要是近期最大的成交量，如果股价调整时间长，突破放量和前期高点持平就好。
次日缩量的标准，至少要比阳线的成交量低。从筹码角度分析一下，缩量说明筹码锁定好，有利于走趋势。如果调整同样放量，说明筹码锁定差，大概率继续调整。
股价一根放量阳线后没有做缓冲调整，次日放量再次突破。介入的方式，第二根阳线尾盘，或者第三天早盘逢低介入。
少数个股第一根阳线并没有创新高，所以直接介入有一定风险，还需要等待确认信号，如果出现连续两根阳线突破，信号就很明确了。
股价连续两天放量突破，第三天大概率会有个回调，回调是一个介入的时间点。此外，如果第二根阳线当天尾盘，如果确定股价大概率不会跳水，也可以择机介入，多一天介入，多一分主动性。
还有一种方式，本篇文章的第二篇：趋势票的首阴战法，会详细讲到。
以上就是整体的框架，其实大家按照这个框架思路可以自己建立交易模型了。不过重点还是强调一句：如果你真的要做中线交易，那就不要怪它短线成不了龙头。大概率情况下，从此短线投机就跟你没有关系了。你不能过几天，短线赚钱效应又好了，一看中线也不涨，马上又换模式了。这绝对不行。
甚至，你最好，把中线仓位和短线仓位分开（本人就是这么做的），用不同的账户进行。以免相互干扰。
第一篇结束，接下来普及第二个话题：趋势票的首阴战法。
最后，如果你觉得近期内容，或者本篇文章 对你有所启发或者帮助，点个在看或者点赞。
这是周日干货专栏的第3期推送，后续还会继续更新，更新同时，会在每日盘口逻辑拆解文章中提示到。（往期链接在文章下方的“收录话题#干货专栏”）
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趋势票也是有周期的，大家熟悉的模式可能是自身的交易模式，同理任何交易模式都是有自身周期的，过去3年我们也一直在探讨周期的概论，相信老朋友对周期这个事情应该都不陌生。
短的周期，简单来讲，就是“启动（分歧）-（确认）-（发酵）-（加速）-分歧-（反包）”的过程，这是大家耳熟能详的基于打板的超短周期过程。先别急，可能这么长时间不见，稍微有些陌生了，来看个例子加载下记忆。
那么这个过程放在趋势票依然是适用的，把每一个阶段的时间周期拉长，把单独日K的波动幅度要求降低，至于这个具体的周期要参考趋势的形态去确定。趋势的形态不知道大家还记不记得，很久以前我们讲过一次关于趋势的课题。（后续有机会，再给大家复习讲解），来看个例子加载下记忆。
1、连阳模式（超短走出持续性）
从上到下看过来，强度是逐渐趋弱的。大家都知道，趋势票是一个长周期的品种，而我们主要基于超短的角度去参与。那么就选取一只趋势票整个通道中，最暴力的那一段去吃一口就好了。
趋势票的三个阶段，和超短是如出一辙的，经过上面的记忆召回，大家应该都不陌生了。启动—拉升—加速—（反包）。
那么今天我们的重点观察对象，就是第三阶段的加速。参与方式是，在第一次分歧时去做低吸。信仰就是趋势不会轻易结束。
因为趋势票是一个时间周期比较长的走势，所以站在短时间的角度去看，它的超短周期属性显然规律性没有大家熟悉的超短票那么强，而且受指数的影响更明显，不同情况不同分析的要求更高。
1、时间上，中短期（10/20日线）均线处于上升趋势，斜率30度以上。长期均线（年线或者至少120日线）向上的长期趋势票加速阶段。
2、空间上，在这波连阳之前，要有趋势的铺垫，可以参考上图（图-5）的第一个启动阶段。不能是下降通道或者长期横盘的票突然直接一通爆拉。
3、基本面上，最好是能配合短线炒作的热点票，有基本面支撑。虽然不要求公司基本面过于优秀，但至少不能出问题，也不能有负面消息，比如，被监管处罚，比如股东减持等等。
1、秉承一贯的思路，一定要是龙头票，有基本面支撑的独立龙头是首选。有板块性的题材里面的跟风不在我们观察的范围内，龙头也在选择范围内。
2、个股自身有趋势属性，同时又具备超短的性质，什么意思呢？作为大家，对股票的活跃度毫无疑问是有一个灵敏的嗅觉的。那么这个活跃度最直接的指标就是振幅、成交量以及涨停板。
当前整个市场来讲，尚处于一个比较朦胧的转换阶段，究竟是题材还是趋势尚没选择出方向。那么短线选手关注到一只票最直接的就是涨停或振幅或波段涨幅。所以这三个条件要满足其一。
a、最近的一波上升趋势中出现过涨停板。
b、至少有2个交易日出现过7个点以上的振幅。
c、最近参考的一波连阳涨幅超过20%。
3、最后附加一个必要条件，必须是合力票，庄票是不可以的。什么是庄票，我想已经不需要再强调了，不看图形，最简单的判断方法，找不出任何理由，莫名其妙上涨，市场关注度又提升不上来的票。
技术上来讲，符合上述条件，连阳上涨的票，高位第一次出现阴线就是分歧，那么参与点一般就是第二天或者第三天的分时低点。
当然，这个连阳，没有一个必须严格的要求说，一定要全部都是阳线，一根小阴线都不能出现。比如你说案例（图6），第二根K线的那根小阴线放在整个趋势中，是无伤大雅的。
大家可以仔细回去翻翻上图的那些案例，基本上都是第三天或者第四天拉升。那么这个拉升，可能是简单的一个反包，也可能是下一个小周期趋势的开启。
这个地方涉及到2个问题，一个是正确的条件下，卖点怎么确定。一个是错误的情况下，应该怎么止损。所以，在这说一个重要的前提，持股时间不超过3天，因为现阶段超短还是交易的宗旨。
1、这个交易的本质，不知道大家发现没有？趋势票的首阴。那么既然是首阴，还是延续超短的卖点，次日拉升 择高点出局。
但是，趋势票毕竟不同于超短，第一次分歧后的反包，很有可能会衔接下一波行情的启动。所以，在做了充分的基本面研究的情况下，如果预期个股会继续趋势行情，可以持股到下一根阴线，择机出局。这个不属于我们今天这个模式的范畴，如果按照这个模式拿到属于惊喜，不守纪律的惊喜。
2、如果交易失败，那么这个止损就没有第一条的例外，一定要严格止损，或者是按计划出局，毕竟模式的本质还是超短，不能在这里消耗时间成本。出局的条件是，首根阴线的第4天，如果还没有拉，务必出局，不能恋战。
此处有一个备注条件，就是对于第三天的要求，第二天和第三天都可以是买点。但是因为趋势票和超短不同，超短的首阴可以一天形成，而趋势票的慢性质，导致阴线第一天和第二天合成一根K线，一般是阴线，所以最好的买点在第三天。
但是如果你第二天买进去第三天没有拉，却出现了大跌，该怎么处理？一个是以趋势所在的最近的均线做参考，一般是 5日线或者10日线，不能有效击穿。一个是以绝对的点数做参考，不能破了第二天的下影线的3%
超短和趋势票在这种模式上最大的区别就在于参考时间的拉上。比如，超短龙头的反包，只需要一根大阴线就行。而趋势票上可能就要观察2-3根，并不是一定的。这也就是难点所在。关键是寻找到它出现急杀的时刻。
另外，因为是首阴超短买法，所以这里对于趋势票中传统的均线支撑是不关注的。它的逻辑还是短线的惯性，只是出现在趋势票。这点大家不要弄混了。
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第一篇：【干货专栏1】交易系统的框架搭建/如何系统性复盘
第二篇：【干货专栏2】如何在大亏之后修复心态与交易/怎么复盘并做好第二天的计划（两篇分享）
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二、对话|手机银行APP主平台运营模式探讨
作为获客活客、生态建设、品牌传播的重要渠道，当前银行业对客手机APP的类型涵盖零售服务、对公服务、生活服务、转账支付、线上贷款、信用卡、直销银行等多个细分领域，一家银行运营多个手机APP的现象较为普遍。
2021年下半年以来，多家银行整合旗下手机APP的功能、权益、场景至手机银行APP，汇集金融交易、生活消费、社交互动、内容资讯、生态合作等服务于同一入口，以期提升服务能力、改善客户体验、推进智能运营，并将“一站式综合金融服务平台”作为手机银行发展目标。本期对话特邀三位专家，深入探讨“手机银行APP主平台运营模式”，分析数字化时代手机银行的战略机遇及运营方法。
中国工商银行网络金融部副总经理赵磊
广发银行网络金融部副总经理曾立环
金融科技浪潮驱动商业银行APP运营模式变化
贵行各类对客APP的定位和相互关系是什么？
工商银行线上金融服务以手机银行APP为核心阵地、以e生活APP生活平台为延展、以兴农通APP服务县域乡村，建立服务矩阵，2021年移动端MAU突破1.5亿户。其中，手机银行定位为综合金融服务平台，提供专业、智能、安全、精选的金融服务。兴农通APP是乡村金融综合服务平台，提供民生、普惠、村务、服务点四大类服务，于2021年底全新推出。e生活定位为生活服务平台，以生活服务渗透金融服务，搭建非金融生态。
广发银行聚焦零售客户综合金融需求，对客提供“手机银行”和“发现精彩”两大APP服务经营平台。前者是面向各类零售客群打造的个人综合金融服务平台，聚焦成熟客群，提供全面的财富管理服务。后者聚焦年轻客群，提供生活类、消费类和用卡权益类特色服务，构建泛金融生态圈，实现金融与非金融业务的相互引流。
平安银行零售端只有平安口袋银行一个APP，无论是网银业务、理财业务、信用卡业务还是贷款业务，都在同一个APP上。在以用户为中心的经营理念下，口袋银行APP为用户提供一站式金融服务，目前注册用户数13492.24万户，MAU为4822.64万户。
当前商业银行APP的建设运营模式主要有两种：一是整合各类功能至手机银行APP的主平台运营模式，二是依据功能或场景细分的多个APP平台并行模式。您如何看待这两种模式的优劣？
第一种模式的优势是集约化、一体化，客户能够一站式享受全方位服务，银行利于实现流量聚集、场景叠加、数据共享、运营集约；劣势是APP承载过“多”过“重”，可能造成客户体验不佳。第二种模式的优势是垂直化、精细化，有利于与客户需求的深度对接，通过定制化、个性化，与客户形成更为深度、有黏性、可持续的长期伙伴关系；劣势是给客户带来下载多个APP、体验不一致的困扰。第一种模式更适用于个人领域，更容易提炼共性；第二种模式更适用于对公领域，满足行业特性、企业个性与业务复杂性。
商业银行APP作为服务万千用户的基础金融平台，无论哪种运营模式，其核心都是“用户”。围绕用户不同需求提供匹配的服务及产品，这需要银行业依托金融科技，不断通过科学化的用户分析、自动化的工作流程、个性化的触达方式，实现智能运营。
但一方面因为目前大多数银行数据治理能力有待提升、智能模型精准度等问题仍旧存在，手机银行智能化及个性化服务还有很大进取空间。而另一方面是商业银行APP获客、促活手段正不断推陈出新，持续性的营销活动可促进用户不断使用并养成习惯，但基于用户使用旅程上的多场景数据如何统一流动这一点，碍于当前银行业特性，私有化部署信息安全需求高，技术层面要求比较高，从0到1的平台搭建依然比较艰辛。
银行对客类APP产品是要整合还是细分？达成“精耕细作”的专业化运作目标是否就意味着要“多个APP”并重运营？贵行的经营策略是什么？
银行手机APP运营的核心是“用户”，不论整合、细分都是为了更好满足用户的不同需求。“精耕细作”的专业化运营，要求我们在金融科技领域深深扎根、稳扎稳打。
平安银行坚持“科技引领”的战略方针，以领先科技驱动全行业务发展和数字化经营。推进技术架构分布式转型，增强企业级架构支撑能力，打造领先技术能力；构建平台化数据能力，通过数据赋能经营管理实现决策“三先”（先知、先觉、先行）、经营“三提”（提效益、提效率、提产能）、管理“三降”（降成本、降风险、降冗员），打造领先数据能力；坚持敏捷转型，深化科技与业务的融合，实现科技和业务双轮驱动，打造领先敏捷能力。
APP数量不在于多和少，关键在于能否更好地契合国家战略导向，满足客户需求。精耕细作不意味着要多个APP并重运营，有些银行采取多APP策略，也需要一个主平台。
工商银行的经营策略：一是加强手机银行主平台建设，所有产品、所有权益、所有服务优先布置在手机银行，将各APP的优势资源向手机银行汇集融合，一站式满足客户全方位、多元化服务，同时采取智能推荐、精准营销等方式，塑造因人而异、因时而变的金融体验。二是打造e生活APP，围绕全量客户打造非金融生态，主打轻简金融、身边生活、信赖推荐，与手机银行形成优势互补、双轮驱动。三是打造兴农通APP，创新“多重身份、一个APP”的发展模式，服务乡村振兴。
随着公域流量见顶，运营成本提升，银行APP运营也从“粗放式”走向“精细化”。整体来看，银行同业呈现多元化经营模式格局。目前，14家大型国有商业银行和全国性股份制商业银行中，围绕分客群和客户场景，保持手机银行、信用卡“双核心APP”经营服务模式的有11家；也有同业近年基于自身经营策略，整合手机银行和信用卡APP。无论整合还是细分，均需最大化利用场景及触点，通过优化客户体验，对客提供精细化、差异化服务，实现“精耕细作”的专业化运营。
“十四五”期间，广发银行将进一步发力“突出零售”转型，集中力量推动个金和信用卡大零售板块发展，成为未来盈利增长和业务转型的领头羊。服务模式方面，将拥抱金融科技发展新趋势，构建以“线上为主、线上线下有机融合”的线上化、平台化、智能化展业模式，将手机银行、发现精彩两大APP打造成流量入口，探索功能共建、资源共享、分场景经营的线上化客群服务思路，构建触达客户、服务客户、赋能客户的网点经营生态圈，不断扩展服务边界。
从运营管理角度看，如何平衡前台业务多元化与中后台技术集约化两种趋势之间的关系？
即使前台APP丰富多元，中台和后台的技术支撑也是一个整体。工行已经搭建起企业级的互联网运营平台，作为线上金融服务的“大中台”，能够实现对线上各APP的智能化运营策略部署，结合客户生命周期、资产状况与交易偏好，灵活开展智能推介、精准营销活动，并引入积分、立减金、保险等权益，实现从目标客户筛选、营销活动和权益配置，到客户触达转化的全流程运营。去年全行依托运营平台开展营销活动触达23亿人次，实现了超8500万次客户权益的发放。
随着线上业务多元化的发展，口袋银行APP在“金融+生活”领域积累了多场景的综合化服务能力。在避免被动细分的趋势下，平安银行回归用户本源，主动迎接“客制化”挑战，持续推进随身银行策略，通过底层科技能力的不断提升、对用户研究的不断深入和对用户需求的不断了解，更精准地满足用户的诸多需求，专注将口袋银行APP打造成银行培育未来长大空间的核心载体。
技术推动手机银行APP趋向集约化运营有哪些具体表现？
以口袋银行APP智能化为例，平安银行持续推进随身银行策略，坚持以“客户为中心”，通过反复测评和技术迭代，更精细、更多维、更贴心地为用户打造智能化使用场景。利用技术优势，彻底打破以业务划分“地盘”、营销客户的模式，回归金融服务初心，以客户需求和使用体验为优先，通过大数据和前端框架技术赋能，将技术能力与“温度服务”深度整合。
口袋银行APP有两大智能化场景。一是常用功能区智能推荐：根据用户浏览操作习惯及用户使用生命周期特性进行推荐展示，探索式推荐用户感兴趣的产品和服务；同时有负反馈机制，根据用户实际操作行为调整曝光权重，更灵活地适配用户需求，提升用户体验。二是一级频道智能化：为彻底贯彻全栈智能化、体验极致化，APP的底部Tab页可通过智能技术实现专属频道推荐，提升用户访问便捷性。此外，我行也在积极推进APP适老化和无障碍化的版本改造。
对客类APP，广发银行目前采用统一技术架构，确保各APP的相同服务可快速复用，不仅大幅减少了产品及研发工作量，也可最大程度确保流程和体验的一致性。
在推进手机银行和发现精彩APP差异化经营的同时，广发银行不断探索双APP平台分客群协同经营模式。一方面两个APP采用统一的用户认证体系，便于客户快捷在APP之间切换使用；另一方面，基于统一平台底层技术架构，两个APP相互输出特色服务及功能，实现资源共享。广发银行还推出供广大一线人员使用的“云店”服务（客户经理云工作室），融合运用大数据、机器学习、智能算法等前沿技术，推动对客服务模式向线上化、数字化转型，与手机银行APP、微信生态相互协同，拓宽银行一线人员服务半径，围绕客户生命周期实现对客分层次精细化服务。
如何以渠道整合为契机，强化综合金融服务能力？
工行以手机银行APP为核心枢纽，打通物理网点、客户经理、远程坐席、外部公众号等各渠道客户触点，将高效的线上服务和强大的落地服务相结合，形成全渠道综合服务能力。1.6万家云网点、2.8万名个人客户经理、百余座席提供“屏对屏”金融服务，2021年“云网点”访问量达5.7亿次；远程音视频协同服务提供在线修改卡密码、银行卡挂失解挂、银行预留手机号等客户常用的“非接触”服务；手机银行扫码替代银行卡办理业务，已实现对网点高频业务的全面覆盖；提供“线上下单、线下办理/邮寄”的线上线下一体化订单服务，2021年客户通过“云办卡”“证明云开立”“云账单”“取现云预约”等累计办理业务超1700万笔。
以平安银行“现金流”产品为例，根据客户实际消费和计划消费，规划消费类资金和投资理财类资金，并做实时的消费进度管理，及时的消费提醒、超额预警、消费建议。为客户清晰呈现近期消费趋势图、资金利用率诊断和消费类型分布图，提供分析诊断，发现资金问题，并智能化为客户提供解决方案。在客户资金不足时，预先准备资金增援；识别到客户有资金闲置时，主动提供效益最大化的投资推荐，方便客户不记账也能轻松做好资产管理。
这些原本独立的场景都有各自匹配的成熟的零售产品和服务，口袋银行APP现金流产品所做的，就是基于客户不同时间节点的资金需求，通过大数据分析与智能推荐（基于客户推荐与基于产品推荐相集合）的技术，形成一个综合金融服务线上化产品。让客户的资金，在这些原本站在业务角度看起来相互独立，而站在客户角度又需要深度连接的场景之间流动起来。
数据安全和隐私保护是手机银行主平台运营模式持续深耕的前提，在信息收集、权限索取方面，贵行做了哪些保障工作？
早在2021年11月1日《个人信息保护法》正式施行之前，平安银行针对法律法规要求，优化升级了工作流程、系统设计的相关内容。同时，对客户信息的处理工作也提出了严格要求，建立了条线、业务负责人签报、确认机制，保证客户信息隐私安全。
广发银行严格依据国家法律规定采集、处理和存储客户个人信息。严格控制网络、系统、数据库的访问权限，依据安全策略控制用户对资源的访问和操作，对应用系统服务器、数据库服务器等设备实施了口令策略配置。
如何在系统控制和制度约束两个层面做好隐私保护工作？
工商银行持续健全系统、规章、制度，形成系统“硬控制”、制度“强约束”与文化“软环境”，全面落实落细客户隐私保护。以系统控制为基础，全面实施信息输出加密，加强关键信息脱敏和信息隔离，部署客户信息异常查询自动检测工具加强事中监测。以制度为约束，严格内部规章制度落实，严格信息安全管控要求落实，保障远程交易安全，确保零信息泄露风险事件。结合最新法律法规，查缺补漏、完善优化，开展常规检查与专项检查，强化员工底线意识与合规意识，形成警钟长鸣的文化氛围。
如何平衡隐私保护与便捷数据服务之间的关系？
当前，跨机构、跨行业的数据价值共享逐渐成为金融机构深入推进数字化转型的迫切需要，在数据安全和隐私保护的前提下，广发银行积极与监管部门、政府机构开展联合建模、数据分析等合作研究，积极探索研究联邦学习、安全多方计算、隐私保护等技术，既有效保护数据和客户隐私，又为市场参与主体提供公平、公开、透明的数据服务，让数据价值的有序流动成为驱动数字经济发展的新动能。
主平台运营模式下，支付安全及反欺诈工作有哪些新举措？
为保障支付安全，工行手机银行安全体系由认证方式、交易限额、安全产品等纵横交织组成，形成了严密强大的防护矩阵，有软硬件8种认证方式、20种安全产品，全面覆盖登录、账户、资金、支付、设备安全。不断加强产品安全水平，运用数字证书、无感认证、生物识别等安全认证技术，为客户登录、转账汇款等交易场景的安全性保驾护航。目前，推出了新型数字证书（云证书），以数字技术对交易要素进行加密，实现不可逆、可追溯，未来或将全面替代U盾等实物介质。
此外，工行手机银行建立了超高维AI反欺诈模型，基于“专家规则+智能模型+各类名单”的分控策略，实现事中毫秒级反欺诈识别和控制。2021年全年拦截欺诈交易近26万笔，避免客户损失超13亿元。
为给客户提供更坚实的安全保障，平安银行依靠“大数据+科技”，建立了行业领先的SAFE智能反欺诈监控预警管理体系，通过事前、事中、事后三位一体的全流程管控，对客户用卡全生命周期进行全方位立体化7×24小时监控，为客户提供更坚实的安全保障。同时，推出了短信/电话查验功能，可一键查验真伪，并推出网络管理支付自助管理功能，全面提升账户资金安全。
2021年下半年以来，多家银行整合重构旗下APP，迁移功能、权益、场景、服务等至手机银行APP，这是否意味着“手机银行主平台运营模式”的方向已经确立？此模式带来的“一站式综合金融服务”在对内管理和对外服务两方面能够起到哪些积极作用？
APP的整合或并存各有优势，需要根据每家行的实际情况而定，大部分同业从一开始的“合”走向“分”，再到如今部分呈现汇聚融合的态势，表明以客群服务为目标的多元化经营服务格局已逐步形成。
就广发银行而言，目前，手机银行定位打造“一站式综合金融服务”平台。对内，一方面可深度整合行内资源，充分发挥各业务板块之间的协同，提高内部管理效率，另一方面可有效连接融合产品体系、服务体系、运营体系以及用户体系，实现能力整合与数据共享；对外，则可有效提升综合金融产品服务供给，为客户提供多元化一揽子解决方案，降低客户使用综合服务的门槛，减少客户在各类场景下的使用断点。同时，发现精彩APP深耕年轻客群，发挥差异化服务优势，构建泛金融生态圈。两个APP技术底层互通，分场景对客服务，各有侧重，形成合力，达到“以正合，以奇胜”的协同效果。
从整合重构到迭代升级，都体现了银行业坚持“用户至上”的初心，努力服务好每一位客户的决心。平安银行也在不断自我突破，探寻线上运营的优势和潜能。无论是对内管理还是对外服务，基于同一个APP，制定同一套体验标准，都能在合规及消保要求的前提下，推动业务和服务突破原有边界，摆脱物理限制，通过平安口袋银行APP的“三个能力”，让产品和业务的运营“活”起来。
其一，洞察客户需求的能力：以客户为中心，找到客户在场景下的真实需求；其二，应用科技解题的能力：以客户为中心，通过科技力量、大数据能力及标准化的产品能力，满足客户需求、解决问题；其三，持续迭代优化的能力：以客户为中心，而非领导意志、行政边界，不断推动项目的实验、优化及迭代，打造一站式综合金融服务场景及产品。
三、电子商务系统的框架是指实现电子商务的什么/
电子商务影响的不仅仅是交易各方的交易过程，它在一定程度上改变了市场的组成结构。传统上，市场交易链是在商品、服务和货币的交换过程中形成的，现在，电子商务在其中强化了一个因素——信息。于是就有了信息商品、信息服务和电子货币。人们进行贸易的实质并没有变，但是贸易过程中的一些环节因为所依附的载体发生了变化，也相应地改变了形式。这样，从单个企业来看，它进行贸易的方式发生了一些变化；从整个的贸易环境来看，有的商业机会消失了，同时又有新的商业机会产生，有的行业衰退了，同时又有别的行业兴起了，从而使得整个贸易过程呈现出一些崭新的面貌。
电子商务的一般框架如图2-2所示，它简洁地描绘出了电子商务环境中的主要因素。通过它，可以更好地理解电子商务的概念，同时也可以了解电子商务的总体框架。
电子商务的一般框架基本上包含了电子商务环境中的主要因素。
网络基础设施层次主要是电子商务的硬件基础设施，也是实现电子商务的最低层的基本设施。网络基础设施主要是信息传输系统，它包括远程通信网、有线电视网、无线电通信网和Internet等。
以上这些不同的网络都提供了电子商务信息传输的线路，但是，目前大部分电子商务应用都建立在Internet上，其主要硬件有：电话设备、调制解调器（Modem）、集线器（Hub）、路由器（Router）、程控交换机、有线电视等。
网络上传播的内容包括有文本、图片、声音、图像等。但网络本身并不知道传递的是声音还是文字，它把它们一视同仁地视为0、1串。对于这些串的解释、格式编码及还原是由一些用于消息传播的硬件和软件共同实现的，它们位于网络基础设施的上一层，即信息处理的基础设施。网上信息的传递和发布、面向电子商务的基础设计建设和电子商务应用等，都需要应用以计算机软件技术和数据库技术为主体的信息处理技术。电子商务的信息处理技术主要以Web平台为基础，以HTML（Hypertext Marked Language，超文本链接语言）和XML、Java、ActiveX的形式将信息发布在WWW上为主要形式，开发面向电子商务的系统平台。数据库技术是电子商务中信息收集、存储、传递和发布的基础，数据库管理系统DBMS是其核心。
网络基础设施的日益完善，使得通过网络来传递信息成为可能，在网络上可以传播文本、图片、声音、图像等形式多样的信息。目前，在网上最流行的发布信息的方式是以HTML的形式将信息发布在WWW上，通过HTML可以将多媒体内容组织得益于检索和富于表现力。这样，企业可以利用网上主页在Internet上发布各类商业信息，客户可借助网上的检索工具迅速地找到所需商品信息。一个复杂的Web服务器可以向一个特定的查询者提供符合其个人习惯的目录，一个Web网站所能完成的功能比任何用户登记卡所能做到的更好、更持久，它能够捕捉和分析用户行为，用来完成未来规划、掌握动态的个人市场营销情况。本书第3章将综合介绍数据库、网络与Internet等电子商务技术基础知识。
（3）消息和信息传播的基础设施。
消息和信息传播的基础设施层次主要提供传播信息的工具和方式，是电子商务信息传播的主要工具。它提供了以下两种交流方式：
①格式化数据交流，例如，EDI（电子数据交换）传递消息，它的对象是机器，不需要人来干预，可以全部自动化。如订单、发票、装运单都比较适合格式化的数据交流。
②非格式化的数据交流，例如，使用FAX（传真）和E-mail传递消息，它的对象一般是人，需要人来干预。
Internet上使用HTTP（超文本传输协议）作为传递消息的一种工具，它以一种统一的界面在多种不同环境下显示非格式化的多媒体信息。每一个按该协议建立的文档都包含着可供用户进一步检索的超级链接，这种超级链接可以连接到文本文档，还可以连接到图形、图像、声音和影视画面等文档。用户可以在各种终端和操作系统下通过HTTP统一资源定位器（URL）找到所需要的信息。
商业贸易服务的基础设施层次主要是实现标准的网上商务活动服务，以方便网上交易。这个层次是所有企业、个人进行贸易时都会使用到的服务。它主要包括：商品目录/价目表建立、电子支付、商业信息的安全传送、认证买卖双方的合法性方法等。
对电子商务来说，目前的消息的传播要适合电子商务的业务要求，必须提供安全和认证机制来保证信息传递的可靠性、不可篡改性和不可抵赖性，且在有争议的时候能够提供适当证据。商务服务的关键问题就是安全的电子支付。目前，很多的技术如密码技术、数字证书、SET协议等都是为这个服务的，本书后面会专门讨论电子商务中的安全与支付问题。
在上述基础上，可以一步一步地建设实际的电子商务应用，如网上交易、网上银行、电子广告、供应链管理、视频点播、家庭购物、信息服务等。
法律法规和公共政策是电子商务的社会人文环境支柱，是电子商务活动的准则，也是电子商务顺利开展的保证。主要涉及电子商务参与各方的法律关系、税收、知识产权保护、隐私权的保护、新技术（如电子合同、电子签名）在法律上的效力、社会诚信体系和市场规则等。
从法律角度考虑，电子商务安全认证是指进行商务活动的双方资料与产品的真实性和安全性。电子商务和传统商务一样，是一种严肃的社会行为，为了从法律上保证买卖双方的权益，电子商务双方必须以真实的身份进入市场、提供真实的信息。这就是电子商务的真实性。正因为是真实的资料/产品，电子商务双方在对方没有授权可公开资料的情况下就有义务为对方的资料/产品保密，这就是电子商务的安全性。电子商务安全认证系统的建设首先是电子商务法的制定。没有法律的保护，其他有关电子商务安全认证系统只能是空头支票。国际上，人们对于信息领域的立法工作十分重视。美国政府在不久前发布的“全球电子商务的政策框架”中，在法律方面做了专门的论述，俄罗斯、德国、英国等国家也先后颁布了多项有关法规，1996年联合国贸易组织通过了《电子商务示范法》。目前在我国，政府在信息化方面的注意力还主要集中在信息化基础设施建设方面，信息立法也已经起步，如《电子签名法》已经颁布实施，但针对电子商务的法律法规还有待健全。其他的如个人隐私权、信息定价等问题也需要进一步界定，比如：是否允许商家跟踪用户信息，对儿童能够发布哪些信息，这些问题随着越来越多的人介入到电子商务中，必将变得更加重要和迫切。
随着电子商务的发展，商家不仅要抢夺已有的网上客户，还要挖掘潜在的客户，于是人们在网上的各种商务活动和个人信息都在不知不觉中被商家记录。商家可以有的放矢，大量的宣传广告会充斥用户的电子邮箱。个人秘密信息的安全得不到保障，这必然使用户对电子商务望而却步，阻碍电子商务的发展。为保障网上的个人隐私权，促进电子商务的发展，应该对此进行立法或对相应的法规进行必要的修改。
技术标准是信息发布和传递的基础，是网络上信息一致性的保证，是电子商务的自然科学性支柱。技术标准定义了用户接口、传输协议、信息发布标准等技术细节。就整个网络环境来说，标准对于保证兼容性和通用性是十分重要的。这就像不同的国家使用不同的电压传输电流，用不同的制式传输视频信号，限制了许多产品在世界范围的使用。目前在电子商务活动中也遇到了类似的问题，例如EDI标准，电子商务数据交换标准ebXML，一些像VISA、MasterCard这样的国际组织已经同业界合作制定出用于电子商务安全支付的SET协议。
电子商务系统是由许多系统角色构成的一个大系统。由于电子商务条件下的各方是通过网络进行信息沟通和业务合作的，因此需要一些传统商务活动中没有或者参与程度不深的一些角色，如用于网上身份认证的认证中心、完成商品配送的物流中心和提供电子商务相关服务的电子商务服务商等。即使是传统商务中的角色，在电子商务系统中其功能和定位上也发生了巨大的变化，如银行的网上支付服务的提供等。
电子商务系统的基本结构如图2-3所示。
电子商务系统的主要角色有采购者、供应者、支付中心、认证中心、物流中心、电子商务服务商等
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