大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下交易平台的产品经理的问题，以及和产品经理具体工作是什么的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

本文目录

1. 产品经理有哪些类型
2. 什么是金融产品经理
3. 产品经理具体工作是什么

一、产品经理有哪些类型

1、以产品属性分类

（1）工具属性

2、其实就大多数互联网或软件产品来说，都包含最基本的工具属性。因为其作为人造物的诞生，本身就承载了制造者的目的。制造者希望用户使用其产品作为解决某种问题的工具。

3、对产品经理的要求：工具型产品往往有很强的目的性，在解决问题的基础上，通常为了提高效率、节省时间或降低成本。所以需要产品经理有较强的逻辑思维，在解决问题层面上能以最简单有效的办法直指核心。

4、向用户传递信息的产品具有内容属性。此种属性的产品建立起了人与信息的联系，基本包含三部分：内容生产、内容筛选和内容展示。

5、对产品经理要求：产品经理要从这三方面入手，产品设计上激励内容生产，数据算法上精细化内容筛选，交互设计上合理分配流量，给用户精准的内容分发。

6、建立起人与人之间联系的产品具有社交属性。基本包含用户关系链和用户间的互动行为。

7、对产品经理要求：深入了解心理学，对用户的行为和动机有更透彻的认识。着重关注用户关系链的形成与维护，丰富并加强用户间的互动行为。

8、包含有交易行为的产品具有交易属性。此种属性建立起了人与商品/服务间的联系。

9、对产品经理要求：需要极其清晰严谨的逻辑思维，善于将功能模块化，能梳理复杂的交易流程。并且了解用户的购物决策因素，能将理论反映在产品设计上。

10、通常包含iOS端、Android端和H5网页端，需要详细了解iOS人机交互指南和 Google的Material Design规范。

11、通常包含Web网页端、PC客户端，交互方式区别于移动端。

12、泛指所有用户看到和使用的界面，此概念主要为了区别于后台。

13、通常指，和前端产品关联的供工作人员使用的产品，需要产品经理有极其清晰的逻辑思维。

14、此类产品主要针对企业级用户，大多属于工具型产品。比如设计大型ERP、大型OA系统可能要涉及到十几个岗位，几十个模块，上百条流程，需要产品经理有极强的抽象思维和模块化思维。

15、此类产品主要针对大众级用户。相较于To B产品，更加注重UI美观程度，交互体验顺畅程度。需要产品经理更加了解用户心理，关注任何微小的细节。

16、目前人类传递信息的方式不外乎三种：声波、文字、图像，以上六个分类基本涵盖了当前大多数内容产品的展现形式（VR还在起步阶段，并未列入其中）。无论视频、音频还是图片、文字，其都是为了更好地展现内容，每种方式都各有优劣。产品经理需理解各类工具的特性，才能更好结合业务进行产品设计。

17、工作内容以交互设计为主的产品经理，其职能约等于交互设计师。

18、以分析需求为主要工作的产品经理，因为大型互联网公司往往有交互设计师存在，所以其中的产品经理最主要的工作往往是需求分析。

19、不同的公司可能有不同的定义，有些可能承担产品某部分业务层面的策略，也有可能进行产品全局规划。同时，策略产品经理还有可能包含设计算法的职责，需要将具象的需求转换为抽象的算法。此类职能相比于其他产品经理工作要具有更高的知识壁垒，需要懂得编程相关知识，理解程序实现原理。

20、此类产品经理以赚取更多利润为目的，规划和设计盈利功能，同时也要平衡用户体验，保证产品生态的良性循环。作为商业产品经理，需要掌握各种产品变现手段（以后的文章中会详细介绍常用的变现手段以及如何灵活搭配不同方法进行变现）。

21、通常指刚入门0-2年内的产品新人，无法独当一面，工作权利较小，通常只能负责某些小的功能模块。

22、这里特指狭义上的产品经理，属于产品专员/助理的等级之上，高级产品经理的等级之下。通常此阶段产品经理有独当一面的能力，可以单独负责较大产品模块或产品线。

23、大型互联网公司常常会定义的等级，通常指工作年限长，技能高于普通产品经理的等级。但其实此定位及其模糊，并未有权威机构进行职称认证。

24、同样是大型互联网公司定义的等级，比高级产品经理再上一级，技能高于高级产品经理。同时，此定位也极其模糊。

25、通常指产品总负责人，可以全局把控产品相关事情。

26、发展顶点：极高（阿里巴巴、京东、亚马逊）；

27、相关知识：物流、仓储、供应链、商品体系、支付系统、订单系统等。

28、电商行业属于产品经理较为不错的选择，工作岗位多，发展潜力大。同时电商行业如果想转其他行业或其他行业转电商行业还是难度比较高的。

29、发展顶点：极高（腾讯、陌陌、YY）；

30、相关知识：用户关系链与用户间互动。

31、中国最顶尖的社交产品几乎都在腾讯，所以社交产品经理的顶点还是非常高的，但是社交产品经理的上升路线却并不向电商那样平滑。小型社交产品和中型社交产品太少，想走到腾讯级别还是比较困难的。

32、发展顶点：极高（蚂蚁金服、各大银行、宜信）；

33、一入金融深似海，从此社交是路人。金融产品几乎是所有行业里壁垒最高的。需要懂得大量的金融知识，而且做得越深入，跳出来的难度也越大。同时，金融产品需要非常严谨的思维，一点点小错误，就可能引发上亿资金的损失。当然，金融领域发展顶点也非常高，而且薪资普遍要比其他行业更丰厚。

34、发展顶点：高（新东方、腾讯课堂、网易课堂）；

35、行业知识：不同教育领域所需知识不同。

36、目前教育领域分支较多，并没有像社交和电商那样形成巨头垄断的局面。其实电子科技对教育的冲击才刚刚开始，未来教育发展的潜力是非常巨大的。

37、发展顶点：高（微软、东软、SAP）；

38、行业知识：不同的领域所需知识不同。

39、发展顶点：中（阿里健康、丁香医生、好大夫）；

40、其实，医疗健康领域的互联网化是处于滞后状态的，可能是因为医疗领域还是以国营医院为主，市场化程度低，很难撬动传统习惯。但同时，医疗行业具有和教育行业相同的巨大的潜力。相信随着时代发展，医疗健康领域一定会诞生出巨头级产品。

41、发展顶点：高（腾讯、YY、阿里文娱）；

42、文化娱乐是非常巨大一个领域，甚至边界都比较模糊，不好定义。体育、影视、音乐等等领域随意拿出一个都是亿级用户产品。此类产品经理没有很清晰的限定，行业壁垒并不是很深。建议可以选择某个子领域深入研究，依然能获得很高成就。

43、发展顶点：中（去哪儿、携程、艺龙）；

44、行业知识：旅游相关产业链知识，季节交替对旅游出行影响的相关知识。

45、旅游出行整体市场规模是非常巨大的，而旅游产品中的大多行为也都属于交易行为。所以电商行业和旅游行业互相跳槽门槛还是比较低的。

46、发展顶点：高（阿里云、腾讯云、艾瑞）；

47、行业知识：需要了解数据库，懂得数据采集、处理、分析等相关知识。

48、此行业前景非常不错，随着互联网发展越来越多的公司都更加重视数据分析。想在数据领域做到专家级别，相关技术知识是必须了解的。

49、发展顶点：高（今日头条、知乎、腾讯新闻）；

50、此行业属于典型的内容类行业，行业壁垒比较低，需要的相关专业知识也比较少。

二、什么是金融产品经理

 1、金融产品经理主要是负责设计理财产品和投资类项目的高级管理型人才。

2、金融产品经理需要深刻理解制，并负责对接银行保险公司及其他理财机构等。

二、原来是做(移动)互联网产品经理的,刚进入金融互联网领域...

搜一下：原来是做（移动）互联网产品经理的，刚进入金融互联网领域，怎么能快速学会必要的金融知识？

三、1小时读懂互联网金融产品经理

第一部分：互联网金融公司业务体系内的4类产品能力

第三部分：想从事互联网金融行业？收好这些实用建议

2、对想求职或转型的同学提供后续学习思路

一、你必须了解的互联网金融平台4类产品能力

通过对一些基本的概念的详细讲解，辅以举例的形式，降峰老师通俗易懂的让大家迅速了解互联网金融平台产品经理需要具备的能力模型。

风控、通道、收银台、商户管理权益是主要构成互联网金融平台的4类产品能力，或者称为基础功能，是每个金融人都需要了解的，也是经常被提及的。

1、风控：顾名思义，就是风险控制，金融平台最重要的支撑能力。

除了金融平台和银行外，我们用到的很多产品背后都有一套风控的逻辑，比如网站账号体系。

举个例子：大家经常会遇到这样的情景，在异地、新设备等状态下登录网站，会提示存在风险，需要输入额外的验证码；在银行申请信用卡或白条业务时，虽然信息填写很完整，但有时仍然会被拒绝。这都是背后的风控系统在进行相关的逻辑处理工作。

那具体风控系统在做哪些事情？拿银行来说，一般银行的风控部门主要在做三件事：

事前防损（事件发生之前进行资产的防损预测）；监控止损（事件过程中实施的监控，防止发生异常情况）；合规控制；

互联网金融的风控也在做类似的事情，风控的核心有两块：风控规则和模型。

1.1风控架构中重要的产品能力输出又包括了坚实数据支撑、实时风险管控、安全服务输出、多方外部合作 4个模块。这背后依托的是机器学习和大数据的能力，其中机器学习是一个比较复杂的系统。（注：机器学习(Machine Learning, ML)是一门多领域交叉学科，涉及概率论、统计学、逼近论、凸分析、算法复杂度理论等多门学科。专门研究计算机怎样模拟或实现人类的学习行为，以获取新的知识或技能，重新组织已有的知识结构使之不断改善自身的性能）

而每个公司都有一套自己的风控策略，比如支付宝、微信支付，背后都有庞大的团队在进行数据厚度和模型的建立。这里也可以提一下，风控的PM（产品经理）和RD（研发工程师）是一个门槛较高的职位，工作分工较细，同时专业度也很强。

1.2风控作为互联网金融产品重要的基础功能之一，在平时的工作中经常在用户体验和打扰率的博弈间权衡和前行。简单比喻风控，就是把有风险的坏人拦在外面，把好人放进来，让坏人很难受，让好人很舒服，这是产品想要达到的理想预期。

风控有两个重要的核心知识点：能力数据

先谈谈能力的部分，更多结合信贷风控的建设来举例。

四项元素验证：是用户实名验证的基础，包括姓名、身份证号、手机号码和一些基础的用户信息。风控的数据库里面有很多类似的字段和规则，大部分都是主动获取的，需要端能力来支撑，而且是一个不断更新的过程。

黑名单的厚度：黑名单大家比较好理解，也比较常见，名单有黑名单，有白名单。黑名单是风控中的一种策略。厚度就是数据的丰富度。那么针对黑名单来讲，拿到越多越真实的黑产数据或者异常账户的名单，越有利于业务的良性发展。所以在日常工作中，会和很多机构一起完善和共建黑名单的生态，同时会进行一些共享合作。这是风控里虽小但很重要的一个环节。降峰老师对厚度这个词希望大家多多理解。

多头借贷：人是活的、是变化的，同一个人会在很多地方产生行为，有好的、有坏的，这就会产生多头借贷。这个时候模型就起到了动态调节的作用，模型有两种，一种是前置模型，一种是后置模型，它们解决不同的问题。

前置模型：解决一部分人信用预判和授信的问题，比如可以解决无业人员的申请问题；

后置模型：更多的是解决后期的反欺诈、后向行为（用户后续的操作行为，以及交易层面进行的异常交易，在这个过程中发现问题并实时拦截）。

根据场景的不同，用到的模型和风控规则也不一样。

黑产：比如说非法数据的窃取与交易，网络攻击与敲诈勒索，网络，手机木马、挂马与人海战术、打马产业等等。黑产其实是一个很讨厌的事情，但从事金融的每天都在和钱、和黑产打交道，所以每个平台也都为此努力着。

催收：作为信贷业务，我们把钱放出去，也要把钱及时收回来。所以说让用户及时还款、进行催收就是一个非常重要的事情。

催收方法有很多，从轻到重。大家可以脑补一下，如果我们的信用卡逾期了，或是借了别人的钱以后，后续的一个场景。具体催收的策略，每个公司都不太一样，在不同的时间段会采取不同的策略，也会有各种形式，比如APP、短信、人工催收、机构进行提醒等，最终目的就是把钱尽快收回来，因为很多人只是忘了，而不是恶意欠钱。所以说催收策略要根据情况进行调整，不一定一竿子打死，会采取逐步提醒，最终让用户把钱还回来的方式。

降峰老师在这部分提到，前段时间，国内某家合作机构发生了400次的信贷申请，但却有700次的套现行为，这时候金融产品的风控异动关联逻辑就会起到作用。我们会根据数据库里面存储的终端号、用户的账号、交易的时间和交易数据进行多维度联动的判断，同时我们挖掘出每一个连带的账号、每一笔交易，把这些异常的账号和交易进行一网打尽，这就是一个异动关联的逻辑。

风控是最复杂的环节，很多时候我们并不能看到它的全貌，它是一个相对封闭的黑盒子，里面的规则也是最高机密。所以站在用户角度，一个产品如果在使用过程中感觉不到风控的存在，那么这个风控系统就是成功的。

通道的建设和完整度是支付公司底层地基能力的体现。

2.1从能力上看，通道可以简单分为收款、打款、鉴权这几类。

降峰老师提到，比如：我们在支付平成一次付款需要收款的通道，发起一次余额的提现需要打款通道，在绑定一张新银行卡的时候，平台需要验证你的基本信息、基本卡要素、判断卡类型（是信用卡还是借记卡、外地卡），同时进行身份核实，证明“你就是你”，这个时候要用到鉴权的通道。

中国的银行有很多，其中包括很多的商业银行，金融产品和银行通道的合作数量、质量，决定了一个平台绑卡的支持能力和后续服务的扩展情况。

举一个简单的例子，比如我们接入了一个香港外地卡的通道，那么用户就可以在你的平台上绑定一张香港的卡片并且进行后续的消费和扣款业务，我们称为外卡收单，所以支持外卡就需要进行这种通道的合作。外卡分为万事达、VISA等，每家都需要合作，才能支持这种卡组织卡的绑定和后续行为。所以说现在每家平台支持的卡列表都不太一样，有的平台借记卡多一些，有的平台信用卡多一些。

2.2从属性上分，通道又可以分为快捷通道、理财通道、大额通道、代扣等很多细分。

那么从业务模式上来讲，不同的通道，只能干符合自己的事情。在一定情况下，它是不能混用的，因为里面有合规的要求。比如说我们购买理财，可能需要走理财的通道，如果你只有一个快捷的通道，中间是不允许进行这样的操作的。最近合规比较严，有很多实名认证，包括转账限额的一些要求，所以最近每家支付公司都在对合规要求进行系统的整改。

2.3每接入一家银行，通道其实需要付出很多努力。

其中涉及几个环节，首先是商务谈判，清算规则的制定、对账文件、退款接口、还有订单关联的逻辑，包括财务后台怎么去进行对账的验证，发生异常数据时怎样进行调账，这样的事情都需要前期去谈清楚、说明白，并且进行相关的调试和开发，才能完成一个通道的接入。

在整个过程中，通道其实也有维护的情况，我们会遇到临时维护和某个通道临时下线，所以说通道是一个不断动态调整的过程。

比如：A用户是招商银行的卡，需要讲钱打入另一个招商银行的账户，那么我们最好用直连通道，就是用招行的通道进行资金的划拨，如果没有接入招行的通道，或者招行通道临时维护，那么这个时候有一种解决办法叫做跨行清算，就是通过其他银行进行绕道清算。

央行“超级网银”就可以进行跨行的结算。负责这类产品的PM就需要懂很多财务、结算、还有合规的知识，而且他们一般在基础账户组、或者是底层支撑组这样的体验线。

聊完了通道，降峰老师曾经参与了收银台项目的建设，下面说一下收银台。

收银台是离大家最近的产品。绑一张银行卡、输入密码、消费扣款、收到扣款的短信和温馨提示，这些流程都是在收银台内完成的。

收银台是整个产品中的一个上层结构，它更多的是完成用户端的支付能力，然后将钱结算给商户。同时不同的收银台会有很多的形式，会适配不同的商户和业务来进行接入。

下面是收银台的核心知识点，列了部分典型的类型。

3.1线上收银台，种类很多，除了大家熟悉的支付能力外，目前市面上出现了所谓的第四方支付公司，将以上提到的常见支付能力进行集成输出，打包提供给中小型商户使用，这样可以大大的节省成本。中小型商户只需接入这一家，就可以使用很多四方支付平台。

3.2线下支付大家日常中用的很多。如扫码支付，普及率很高。

3.3除了以上，还有比较新型的银联云闪付、Apple Pay。云闪付和Apple Pay底层的逻辑是一样的，就是银联的闪付pos机，由此可以看出，苹果支付和银联的合作关系还是比较紧密。

谈完这些能力，降峰老师谈谈下面的部分，作为一个完整的金融生态闭环，商户管理系统是重要的后台能力。

这个后台包括很多的子模块，比如说资质的申请、认证、订单的管理、账户的管理、资金流的管理、还有子商户的管理等，每个模块需要互相配合，完成各自专业的事情。

大家知道商户现在不是单纯地只需要一个基础管理体系，它也很在乎用户体验，也需要更多的营销能力来进行支撑。权益管理和营销管理的能力已成为各个平台争夺的资源，让商户资源、平台资源最大化的利用、共赢。那么如何利用这些营销工具更好的获客和促成转化的留存？也是需要一套完整的能力和一套系统去支撑。

每个产品能力都是一个独立的团队在负责，PM日常工作会思考如何取舍功能、找到核心功能点、将功能进行优先级的排序来逐步的满足用户和商户的需求，同时需要进行漏斗的分析，看哪个功能对用户是最有用的、用户在哪儿个缓解流失最多。

二、互联网金融的3大业务——支付、理财、信贷

在市面上每类业务都有独立的公司和app的存在，也有这样的综合体的公司/APP，比如说支付宝、京东金融和百度金融，这三大业务其实都有涉猎。这3大业务的支撑作为一个底层的能力，相互依托，相互获客。

支付是最底层的一个能力，在用户进行理财和信贷借款时，都需要用到收银台和支付这样的能力进行支撑，同时三者又是一个互相耦合的关系，会进行互相的促进。

三、想从事互联网金融行业？收好这些实用建议

当你在一个类金融公司入职，或者最开始选择产品方向的时候，3大业务能力差异和知识结构差异还是挺大的，后两者需要更多的是知识的沉淀和知识背景，才可以做的更好。降峰老师弹到下面几个场景：

3.1比如说理财和基金需要很多专业的知识，信贷业务也是一个相对垂直的领域。当然，如果你只是一个执行层面、负责其中的一个模块的话，你可能不需要了解很全面，专注一个点去深扎即可，这也是大部分产品经理目前的一个工作状态。

3.2如果说你去了一个理财方向的公司，恰巧面试的也是一个理财方向的产品经理，又恰恰是偏前端或者说是偏业务的一个产品，那你可能需要了解一些词，比如说安全性、收益性、流动性、时间性等这些都是什么意思？同时还需要明白活期、定期、保险、转让、众筹等这些理财产品，每一种产品的特性和差异点。

3.3那么，如果你面试的是一个支付方向的产品，那么你可能需要了解这些知识：什么叫非银行支付机构？什么叫合规？一类账户、二类账户、三类账户分别是什么意思？同时，你可能还会了解到收银台，收银台有哪些形式？每种形式大致的流程和竞品的情况？收银台里边的一些基本的功能？还有它本身背后存在的一些逻辑？

降峰老师在最后总结到，大家应该也发现了，每种业务需要了解的知识点和方向，其实还是不太一样。了解了这些路，才能更好的看准坑去跳，跳之前也要掌握必备的技能，了解基础的知识，而不是什么都看，什么都不精。有兴趣的可以私下联系降峰老师。老师的微薄可以搜索 i旋风风风无敌。

降峰老师2005年入行，目前任职百度钱包高级产品经理，中国首批互联网个人网站站长，曾在粉丝网、海南航空集团、百度任职。美国亚杰汇商会创业孵化辅导员，麦子学院等平台的高级讲师。

三、产品经理具体工作是什么

1、产品经理是以解决问题为核心，整合和管理各种人力、物力等资源，高效地将解决方案变成实际产品输出的领导者。

2、在不同的公司，产品经理的角色和职责虽略有差异，但是核心职责是相通的，我们可以从产品研发的五个阶段来解读产品经理的主要工作内容：

3、产品规划的目的在于让研发工作开展更有序。

4、在产品规划阶段，产品经理的职责就是做好前期调研工作，输出完整的产品规划方案。

5、前期调研的主要工作包括市场调研、政策分析、行业动态、竞品分析、客户调研等；做好前期的调研工作后，产品经理要对调研结果和数据做进一步的梳理，明确产品的定位，结合自身资源情况，明确业务发展趋势，规划系统建设方向，最后输出一份完整的产品规划方案。

6、需求分析的过程不是简单的需求搬运，产品经理首先需要将收集的需求根据实际情况进行分类，如根据对象的不同，可将需求分为业务需求、用户需求、功能需求三类。

7、将需求分好类后，产品经理可从真实性、价值性、可行性三个维度对需求进行筛选，过滤掉虚假的、不可行的、没有价值、价值不大或投入产出比不理想的需求，并从剩下的需求中提炼出客户的本质需求。

8、然后对需求进行归类并排出优先级，帮助产品有条理地安排开发秩序，最后输出需求文档。

9、产品设计的过程就是将产品需求功能化、具像化的过程，产品经理需要输出具体的能达成需求目标的功能设计方案，以支撑需求方、研发团队、运营团队等相关方进行高效沟通与业务执行。这一阶段产品经理的主要工作包括流程设计、功能架构、原型设计等。

10、首先，产品经理需要协调各岗位的时间进度，进一步解答各岗位对需求的疑问。

11、其次，产品经理还要对开发过程中遇到的困难进行正确判断，排除外界对开发的干扰因素，为开发团队排除困难，并及时作出需求变更或技术方案攻关的决定，跟踪产品的研发进度，确保研发工作顺利进行。

12、在这个过程中，产品经理应做好与上级领导及团队成员之间沟通协调工作，保持各方信息的一致性，进行有效的沟通，保证产品按既定目标前进。

13、产品上线后，产品经理要及时关注相关数据，并做好数据分析工作。以数据为依据评估产品或功能是否达到预期效果，如果没有达到预期效果，产品经理要牵头做好复盘工作，分析未达到预期效果的原因，输出完善的举措和计划，并切实执行。同时产品经理还需及时跟踪客户反馈，为下个版本或产品积累数据和经验。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。