大家好，今天小编来为大家解答借贷交易平台管理这个问题，网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

本文目录

1. 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
2. 拍拍贷风险管理
3. 正规的借贷平台有哪些

一、网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

1、第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

2、本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

3、本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

4、借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。第二章备案管理第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

5、地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理，并在各省（区、市）规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

6、地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

7、网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。

8、网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。第六条开展网络借贷信息中介业务的机构，应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介，法律、行政法规另有规定的除外。第七条网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的，应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。第八条经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少10个工作日，书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案注销。

9、经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的，除依法进行清算外，由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。第三章业务规则与风险管理第九条网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：

10、（一）依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；

11、（二）对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；

12、（三）采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动；

13、（四）持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；

14、（五）按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记；

15、（六）妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息；

16、（七）依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务；

17、（八）配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；

18、（九）按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；

19、（十）国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

二、拍拍贷风险管理

平台运营模式：拍拍贷的运营模式是典型的线上P2P借贷模式。借款人发布贷款信息，很多出借人根据借款人提供的认证信息及其信用状况决定是否出借。网站只做交易平台。

平台审核模式：网上审核是拍拍贷审核的主要模式，对用户提交的书面材料或电子影像文件的扫描件进行形式审核。审核用户提交的书面材料内容与其申报信息的一致性。

1.拍拍贷模式是最直接的P2P模式。它不参与贷款交易，只提供网上交易平台；

2.贷款利率由双方根据资本市场竞争情况确定，最高法定贷款利率通过拍卖方式确定；

3.拍拍贷根据借款人提供的各种信息进行网上审核，不保证信息的真实性，只是对各种信息进行比较，风险较大；

4.贷款无抵押无担保，贷款人面临较大信用风险；

5.贷款逾期或不良，拍卖贷款不承担本息补偿，完全由贷款人自己承担；

一般来说，拍拍贷适合小额贷款，贷款人承担的信用风险特别高。一旦发生逾期或不良贷款，拍拍贷将不承担任何责任，仅依靠自身收回款项或承担损失。

平台运营模式：红岭创投的运营模式属于网站担保的P2P借贷模式，操作流程类似拍卖借贷。借款人发布贷款信息，很多出借人根据借款人提供的各种认证信息和信用状况来决定是否出借，但网站对成为VIP用户的出借人提供本金担保。

不良贷款的处理：如果网站用户借款后确实遇到困难，一定要主动联系网站说明原因，制定还款计划。该网站将重组他们的债务，以帮助他们缓解困难。如果用户在贷款逾期后不接电话或恶意停机逃避债务，网站会派人上门催收。除了按照逾期天数收取违约金和罚息，网站还会收取上门提醒费。

借款人到期还款有困难的，逾期30天后由红岭创投网站支付本金还款，债权转让给红岭创投网站。或者，借款人到期还款有困难，保证人提前还本付息，债权转让给保证人。

1.红岭创投在平台运营上类似拍卖和贷款。平台主要提供信息等服务，不参与贷款交易；

2.目前红岭创投主要服务于小企业等。在数据审核上采用了离线模式。这和宜信类似，可以更准确真实的掌握借款人的信息；

3.由于客户贷款金额普遍较大，红岭创投要求借款人引入担保人，保证资金安全；

4.贷款逾期或坏账时，红岭创投垫付本金，担保人垫付本息，更安全，保证资金安全；

5.正是因为红岭创投需要垫付资金，红岭创投的交易量在增加，但盈利能力弱而脆弱；

总的来说，红岭创投的风险控制采取网站垫付和担保相结合的方式，同时对借款人的信息进行线下审核。对于出借人来说，资金的安全性更强，但是对于红岭创投来说，盈利能力并不是很好，需要很强的实力来保证出借人的资金安全。

平台运营模式：人人贷主要作为中介，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款。同时，人人贷“最优理财”是一种资金池模式，贷款人购买

不良贷款处理：平台每笔贷款结束时，都会提取一定比例的金额，放入“风险准备金账户”。当贷款严重逾期(即逾期超过30天)时，该笔贷款剩余的贷款本金或本息将按规则通过“风险备用金”支付给理财经理。

1.人人贷只是中介服务，不直接参与贷款交易。但“最优理财”是自动竞价，出借人无法选择借款人，人人贷50%以上的资金都在这个计划中；

2.资料显示，目前人人贷的信用标准占比不到10%，其他都是现场标准和担保标准，要求必须现场审核借款人信息，信息真实性有一定保障；

3.发生逾期时，人人贷用风险准备金来保证贷款人的本息。基于2013年的数据，粗略估计其逾期贷款不到1000万，而风险准备金在2013年底达到2500多万。可以说，目前已经可以完全覆盖逾期贷款；

4.人人贷只提供全程服务，不保证本息。

一般来说，人人贷都采用了风险准备金来保护贷款人的利益。目前贷款逾期率较低。通过积累，风险准备金可以覆盖逾期贷款，贷款人的资金相对安全。但在“最优理财”中，出借人对投标没有控制权，完全由系统匹配，存在期限错配等风险。

平台运营模式：宜信的主要模式是债权转让交易模式。宜信创始人或其他高管唐宁将资金提前贷给需要贷款的用户，唐宁将获得的债权拆分组合，打包成固定收益产品，再通过销售团队销售给投资理财客户。

平台审核方式：宜信在全国30个地区设有办事处。宜信在收到贷款申请材料后，会进行实地调查和审核(面对面审核)。

不良贷款处理：通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式。借款人延期还款需按约定支付罚息和滞纳金。平台提供两种解决方案供出借人选择：一是与宜信联合追偿，出借人享有追偿的本息、全部罚息和滞纳金；第二个是

通过还款风险金代偿部分本金及利息。

1、宜信模式属于债权转让模式，借款人和出借人并没有直接的信息交流，属于完全隔开的两方；

2、宜信在全国30多个地区有办事处，采取实地调查审查借款人，这使得借款（债权）更为安全；

3、宜信模式中，其为资金池的模式，借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用；

4、采取了还款风险金的保证措施，一定程度上对出借人的本息起到了保护作用，降低了一定的风险；

5、出借人购买的是理财计划，其收益率和借款人借款利率之间存在着巨大的利率差，这部分收入都被宜信收取，这也使得宜信在不发生大额逾期的情况下，存在垫付资金的可能性。

总体上看，宜信模式在借款人资料审查上严格，也采取了风险金的形式来保证借款人的利益，不过这个比例在2%，如果不良或逾期率超过2%，如何操作并没有明确的说法，可以说出借人资金相对安全。

平台运作模式：借款人在平台上发布借款信息和抵押物信息，出借人根据借款人信息资料和抵押物情况选择是否投标。

平台审核方式：在线审核和抵押物自动估值。

不良贷款处理：采取本金保障计划，借出人投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），富二贷将用风险备用金向借出人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。

1、富二贷的借款都必须拥有抵押物，这和大多数平台不同，有利于出借人资金的保障；

2、平台的审核主要为线上，并且抵押物也是线上自动估值，对于信息的把握存在不准确性；

3、风险备用金来自平台对借款人收取的费用以及计提，同时抵押物处理资金；在本金保障计划中采取的有限保障，也就是说兑付的额度和时间根据备用金账户资金来考虑。这样就会导致如果逾期率过高，存在不能及时兑付的问题。

4、平台自身不保证出借人的资金安全。

总体上看，富二贷在出借人风险上采取了两重保障，抵押物和风险备用金，相对来说安全，但是在信息审核上，却并不完善。不过，一旦风险备用金不能及时补充，出借人资金就不能短期收回，必须等到风险备用金再有资金才行。

平台运作模式：合拍在线采取了融资担保模式，其运作过程大致也是借款人在网站发布借款信息，多个出借人根据借款人提供信息选择借款，但是在整个交易过程中，合拍在线引入了担保公司为出借人进行担保。

平台审查方式：与担保公司合作，担保公司上门进行尽职调查和信息的审查。

不良贷款处理：借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收未收到的全部投资本息之和。

1、合拍在线也只是提供中介服务，不参与借款交易过程；

2、合拍在线借款人的信息审查主要由担保公司进行，担保公司会做尽职调查，这也有利于借款人信息等方面的详尽和真实；

3、在平台运作中，合拍在线引入了数字证书，数字证书在支付机构和银行经常运用，在P2P公司则较少见到，这更加有利于保证用户资料的安全；

4、如果出现逾期，出借人的资金由担保公司代偿，目前合拍在线与两家公司进行了合作；

5、合拍在线并不保证出借人资金的安全，不承担借款损失风险。

总体来看，合拍在线引入担保机构为出借人资金进行担保，而担保机构为了保证资金的安全性，在对借款人资料和信息等方面的审查时将会更加严格，这都有利于出借人资金的安全，同时降低违约风险。

平台运作模式：陆金所目前提供中介服务，借款人申请借款，出借人进行投标，借款的发放和收回由陆金所代为办理，同时引入担保公司对借款人进行担保。

平台审核方式：陆金所凭借集团的优势和信息，对借款人进行信息的审查。

不良贷款处理：每期还款日24点前，借款人未足额偿还应付款项，则视为逾期，借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。若借款人对任何一期应付款项逾期满80日，担保公司启动对出借人的代偿，代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。

1、陆金所在整个借款中扮演的角色特别模糊，借款人和出借人之间并没有信息的交流，观察陆金所网站产品，也并没有提供借款人任何信息，并且资金均由陆金所代为转移；

2、在交易过程中引入平安集团旗下的担保公司进行担保，对于借款出现逾期，提供全额代偿，对于出借人来说，资金安全程度较高；

3、在对借款人审查上，陆金所依靠平安集团各模块公司的实力，对于借款人的审查较为严格；

4、除了担保公司的担保外，平安集团强大的实力在出借人看来也是一种隐性担保；

5、陆金所目前对出借人资金最低要求比较高，至少1万元，这也与很多P2P公司不同；

总体上看，陆金所作为一家背靠强大金融机构的P2P，其在风险管理等方面，应该较为成熟，并且引入了担保机构进行担保，可以说出借人资金得到了保障。但是，虽然陆金所一直强调其并非做资金池交易，然而通过网站产品信息，其资金池交易明显，并且陆金所并不是简单提供信息平台，还充当了资金转移的中介。

平台运作模式：有利网其实是个线上理财和线下借款的结合，线上有利网提供资金渠道，线下小额贷款公司提供借款资源，有利网只是发布募集资金需求，并不提供借款申请。

平台审核方式：一是小额贷款公司的尽职调查，二是有利网的评估。

不良贷款处理：合作的小额贷款机构及担保公司提供连带担保，借款人若发生违约直接进行代偿。有利网还向合作的小贷公司收取一定比例的保证金。保证金收取的比例根据其对小贷公司进行尽职调查的结果而定，有利网也独立设立了保证金账户。一旦小贷公司层面发生违约，有利网将启用保证金来对投资人进行偿付。

1、有利网平台更多地是向投资人推荐项目，其并不开发项目，项目由小额贷款公司提供，其确切来说可以认为是一个“项目销售平台”。

2、小额贷款公司的项目通过了小额贷款审核，还需要经过有利网的审核，这不但是为了保障项目质量，也是为了有利网的声誉；

3、在借款出现逾期的情况，小额贷款公司以及担保公司提供连带担保，保证了投资人的资金安全，同时为了防止小额贷款公司违约，对小额贷款公司收取保证金来保障投资人利益；

4、有利网在这个过程中不承担保证责任。

总体上看，有利网实质是“借款项目销售平台”，其功能在两个方面，一个是为投资人提供投资渠道，一个是为小额贷款公司解决资金需求。有利网虽然审查借款人，但是对借款人并没有把控，完全依靠小额贷款公司。另外，从有利网透露的逾期数据来看，其逾期率在众多平台中属于偏高的。

三、正规的借贷平台有哪些

网上申请贷款推荐：蚂蚁借呗、网商银行、微粒贷、京东金条、小米贷款、平安小橙花、有钱花。

借呗相信大家都已经知道了，借呗是支付宝旗下的信贷服务品牌，借呗额度最高为30万，贷款日利率为0.015%-0.06%。借呗开通是邀请制，获得了邀请才能开通借呗，开通条件是芝麻分达到600和支付宝实名制。芝麻分主要从用户的身份信息、信用情况、人脉关系、还款能力等方面进行综合评分。

支付宝网商银行还是服务于小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构。申请门槛跟以前的借呗是一样的，贷款额度最高1万元，贷款日预期年化利率是0.05%，借款期限12个月，采用等额本金还款法。

如有资金周转需求，推荐你用度小满，即原百度金融，2018年完成拆分，实现独立运营，公司背景是一家成立于重庆的金融信息技术公司，注册资本3亿元，正规持牌运营，旗下主要是有钱花信贷服务，有百度品牌背景及技术支持。

另外，度小满公司还有理财、钱包支付、保险经纪等业务，并相应取得了证券期货许可证、支付业务许可证及保险中介许可证，证照齐全公开，符合国家监管。

有钱花贷款额度500元-20万元不等，年化利率7.2%起，1万元借1天利息2元起，贷款期限长，按日借款，次日可还，按日计息，无抵押、纯信用、全流程在线凭身份证和银行卡申请，最快30秒审批、1分钟到账，无任何隐形收费。

利用百度的人工智能和大数据风控技术，全程对个人信息进行加密以及监控保护，每次贷款放款，均需要核验密码等验证项，且只能放款至贷款人本人名下银行卡，可以放心使用。

微粒贷是腾讯微众银行所推出来的互联网贷款产品，按天计算贷款利息，贷款日利率为0.02%~0.05%。微粒贷和借呗一样，也是采取的邀约制的开通方式，用户只有在获得了微粒贷邀请的情况下，才可开通使用借呗，用户可以在手机qq钱包或者是微信九宫格查看是否有微粒贷。

京东金融出品互联网信用贷款产品，贷款额度最高10万元，贷款日利率0.05%，活动期间有优惠为0.04%。

小米贷款是小米金融旗下的消费信贷服务，主要业务为个人信用贷款、消费分期贷款，采取无担保线上交易模式。根据大数据建模及征信信息授信，基于移动互联网线上平台，以手机为载体，为用户提供服务。2015年9月，小米贷款推出APP。

6、平安小橙花。平安消费金融推出的小额信用贷款，只要有大专及以上学历就可以办理，需要收入稳定，征信良好，日利率0.039%起。

之前我自己也是生意周转需求，用过几个小额贷款产品，其实各小贷平台都有内部申请入口，利息低、易下款、额度高！扫码下图二维码即可进入！

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。