很多朋友对于社区金融交易平台和什么叫社区银行不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
本文目录
一、什么叫社区银行
1882年，德国社会学家f托恩尼斯(F. Toennies)首次提出了“社区”一词。他认为一个社区的基本要素是：一定的区域；有一定的人群；有一定的组织形式、共同价值观、行为准则和相应的管理机构；有各种满足会员物质和精神需求的生活服务设施。在中国，“共同体”一词最早由费孝通提出，泛指居住在一定区域内，以一定的社会关系为纽带，以同质人口为生活主体的社会共同体。当然，也有学者认为，小区是指有物业管理的住宅小区，尤其是城市中的住宅小区。
作为社会共同体，共同体中的个人或企业在经济活动中产生大量的金融需求。这对金融机构提出了服务需求，也为金融机构创造了商机，社区金融应运而生。从商业银行的角度来看，社区金融是指以银行有形或无形网点为依托，从客户需求角度出发，通过整合各种资源，向社区提供有针对性的金融产品和服务的综合性金融活动。
这里的社区是指各种社会资源的聚集区，是一定区域内所有经济要素的集合，包括居民、企业、资金、信息等。可以是居住社区、综合商业社区、商业物流社区、工业企业集群社区、机关事业单位、企业社区、人文医疗社区等。社区金融业务的主要客户是人类客户和小微企业客户，基本属于零售银行业务的目标客户群体。
一是商业银行社区金融服务的尝试
为社区提供金融服务是商业银行金融服务的有机组成部分。近年来，随着国内商业银行业务重心的转移，零售银行业务发展迅速，社区金融业务受到重视。一些银行根据社区客户的特点和需求，不断创新服务渠道和形式：
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
作为社会共同体，共同体中的个人或企业在经济活动中产生大量的金融需求。这对金融机构提出了服务需求，也为金融机构创造了商机，社区金融应运而生。从商业银行的角度来看，社区金融是指以银行有形或无形网点为依托，从客户需求角度出发，通过整合各种资源，向社区提供有针对性的金融产品和服务的综合性金融活动。
这里的社区是指各种社会资源的聚集区，是一定区域内所有经济要素的集合，包括居民、企业、资金、信息等。可以是居住社区、综合商业社区、商业物流社区、工业企业集群社区、机关事业单位、企业社区、人文医疗社区等。社区金融业务的主要客户是人类客户和小微企业客户，基本属于零售银行业务的目标客户群体。
一是商业银行社区金融服务的尝试
为社区提供金融服务是商业银行金融服务的有机组成部分。近年来，随着国内商业银行业务重心的转移，零售银行业务发展迅速，社区金融业务受到重视。一些银行根据社区客户的特点和需求，不断创新服务渠道和形式：
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
这里的社区是指各种社会资源的聚集区，是一定区域内所有经济要素的集合，包括居民、企业、资金、信息等。可以是居住社区、综合商业社区、商业物流社区、工业企业集群社区、机关事业单位、企业社区、人文医疗社区等。社区金融业务的主要客户是人类客户和小微企业客户，基本属于零售银行业务的目标客户群体。
一是商业银行社区金融服务的尝试
为社区提供金融服务是商业银行金融服务的有机组成部分。近年来，随着国内商业银行业务重心的转移，零售银行业务发展迅速，社区金融业务受到重视。一些银行根据社区客户的特点和需求，不断创新服务渠道和形式：
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
一是商业银行社区金融服务的尝试
为社区提供金融服务是商业银行金融服务的有机组成部分。近年来，随着国内商业银行业务重心的转移，零售银行业务发展迅速，社区金融业务受到重视。一些银行根据社区客户的特点和需求，不断创新服务渠道和形式：
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
为社区提供金融服务是商业银行金融服务的有机组成部分。近年来，随着国内商业银行业务重心的转移，零售银行业务发展迅速，社区金融业务受到重视。一些银行根据社区客户的特点和需求，不断创新服务渠道和形式：
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
1.银行服务进入社区。这是大多数银行采用的社区金融服务，主要形式有：上门服务(节假日组织工作人员在社区设立服务点，借助移动终端等设备现场受理或办理一些简单业务)、预约服务(在社区开放服务时间，提供业务服务卡或业务申请登记预约簿，收集感兴趣客户的信息，事后分析并及时与客户进行联系和业务受理)、宣传讲座(举办研讨会、讲座等)。)通过开展“服务进社区”活动，变“客户进来”为“银行走出去”，银行降低了自我高度，强化了客户关系，将银行业务与社区实际相结合。这种方法灵活，成本低，但往往缺乏统一的安排，覆盖面低，随意性强，效果参差不齐。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
2.延长服务时间。为了满足一些客户下班后办理金融业务的需求，一些银行推出了“金融夜市”，将银行营业时间，尤其是私人服务时间延迟1-3个小时。这种延时服务不是普遍服务。一般是在特殊区域和有特殊需求的用户，比如夏天，延迟一些靠近中央商务区或住宅小区的网点。上海农商行的“金融便利店”是该行大力推广的。是一个小型的银行网点，深入社区，靠近市场。其最大特点是实行错时延时服务，夜间开放，人工服务时间延长至晚上21点。配备相应的工作人员，在晚间业务中，工作人员可以为客户提供柜台服务，办理自助机无法办理的传统业务。延时服务虽然满足了部分社区客户的诉求，但明显增加了银行的成本和管理难度，不利于提高电子渠道的使用效率。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
3.探索智能服务。部分网点延时服务费费时费力，现有自助设备无法满足复杂需求，银行似乎陷入了两难境地。一些银行另辟蹊径，探索智能服务的新途径，如广发银行推出的24小时智能银行机(VTM)，是自助设备与有人值守服务的有机结合。VTM通过科技创新开发新的服务模式，将本地客户自助和远程席位协助有机融合，在远程终端进行操作和授权申请，而不是普通柜员在柜台进行业务操作。凭身份证办理储蓄卡，平时需要在某人柜台办理的业务，可以24小时办理。广发银行计划在住宅社区广泛投资VTM。对于那些过去只能在工作时间到银行柜台办理的业务，今后，客户也可以选择在下班后和晚饭后的闲暇时间，在家门口的24小时智能银行轻松办理。这是广发银行社区金融服务的重要举措。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
4.社区金融服务模式。民生银行“社区金融”模式是其“强聚焦两小”战略的一部分，主要包括：一是扎根社区，推进民生金融智慧超市建设，定位于中高端居民区，集自助设备、网上银行、手机银行体验、有人值守服务于一体；二是创新产品，推出一系列便民金融产品，包括社区客户一卡通、便民支付平台，聚焦社区客户真实金融需求，助力打造社区周边15分钟便民商圈；第三，增值服务，为百姓提供围绕衣食住行的服务。包括定期的民生服务进社区，社区商户专属优惠，甚至社区老人定期体检，广场舞教学。作为“社区金融”的重要产品，民生银行推出“智能家居贷”业务，对符合条件的社区居民进行授信，提供最高50万元的消费小额贷款，无需抵押和担保，可用于个人和家庭的综合消费。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
社区金融是商业银行业务和服务深化的重要体现。上述方式各有特点。“服务进社区”灵活多样，延时服务可以提高客户满意度，智能服务融合了自助设备和有人值守服务的优势，都是对社区金融服务的有益探索。民生银行的“社区金融”模式定位精准，起点高，效果会显现。但这里的“社区”仅指居住社区，并非广义上的社区。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
二、社区银行的探索
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
社区银行作为银行的一种类型，具有独特的功能和作用。在我国，虽然商业银行纷纷涉足社区金融服务，但明确提出“社区银行”战略的人并不多，真正为之努力的人就更少了。国内商业银行往往希望越做越大，网点遍布全国。普遍对社区银行的定位不太满意。原因很复杂。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
的。近年来，一些区域性的中小型银行，面对激烈市场竞争，重新思考未来发展定位，逐步探索并践行“社区银行”之路。如杭州联合银行，提出“集中差异化”发展战略，以“打造全国最好的区域性农村商业银行”为愿景，将服务对象明确为“三农”、社区和中小企业，力争打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”和“专业个人银行”。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
“社区银行”战略定位明确，更需要付诸行动。根据社区银行和社区客户的特点，可以采取针对性的措施主要有：
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
一是加强信息收集。社区客户数量多，特点各异，有效的客户信息是社区金融服务营销的基础,。社区银行只有准确掌握客户信息,，才能对客户进行高效率的营销，并提供个性化服务。磨刀不误砍柴工，社区银行的机构网点，特别是新设网点负责人和客户经理，要集中一段时间对所服务社区内基本客户的类型及构成、行业分布、同业渗透等方面进行较为详细的摸底调查，并建立详细的客户信息档案。在此基础上,对现有客户和潜在客户进行细分和研究,明确目标客户和重点客户,逐一制订针对性、个性化的营销和服务方案,把社区金融服务的推进真正落到实处。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
二是改进营销方式。要对社区银行营销模式进行探索，形成以关系营销为主的业务拓展方式。如杭州联合银行，在传统客户经理制的基础上，推进社区经理制度，充分发挥社区经理在社区客户与支行之间的纽带联结作用。制定《社区经理业务考核奖励办法》、《社区经理区域管理模式》等办法，在人员培养、日常管理以及考核机制等方面对社区营销模式进行探索。在部分富裕乡村和高端社区，确定一批来自当地的社区经理，由他们负责了解辖内客户需求、推介产品，对客户资信进行深入调查。这些社区经理熟悉社区情况，容易受到社区居民信任，通过“扫荡式”服务来发现和挖掘新的客户，有针对性地提供服务，效果较好。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
三是丰富服务渠道。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求,进行重新规划和调整,加强和再造网点的营销功能和服务功能。特别是要在风险可控的前提下对网点进行充分的授权，如授予开展消费信贷和小微企业贷款的权限，使之能够“一站式”地满足客户需求。要综合运用ATM、自助服务点、智能化终端以及网上银行、手机银行等服务渠道，引导客户提升自主服务水平。可与社区内的超市、商户开展合作，设立金融服务点或联络点，延伸银行服务触角，营造“社区银行，无处不在”的客户体验。还可以在社区经理的带领下，组建类似信用卡营销团队的社区服务营销团队，扫楼扫街，主动营销，上门服务，增强营销和服务张力。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
四是创新金融产品。社区银行业务一般具有浓郁的地域性特点，要认真做好市场需求分析，明确市场和产品定位，组织开发和营销适合社区客户使用的产品和服务。尤其加快个人类产品和小微金融产品创新,不断丰富社区金融服务的内容。如推出集生活便利、商户优惠和金融服务为一体的社区专属联名卡，增强社区身份认同，又带来诸多服务。针对不同的社区、不同客户群体的需求，还可以进行产品组合营销,，如向注重投资理财的中高端客户营销“银证通”和“定期一本通”等，向注重风险和保障的中老年客户营销保本型理财产品和国债、货币基金等，向跨地区资金往来频繁的小企业主营销电子汇款、网上银行、电话银行等。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
五是优化业务流程。社区银行业务一般具有“小、快、频”的特点。客户对业务办理效率要求十分高。要对现有的柜面业务流程进行梳理，合理简化一些繁琐的流程,如填单、挂失和个贷办理等，满足社区客户方便快捷办理业务的需求。对于信贷业务，可将客户调查、资料收集等贷前调查工作交给社区经理，充分发挥社区经理的作用，建立相关客户档案和跟踪记录。当客户有贷款需求时，能够做到第一时间的信息提取和信息对称，可以大大缩短贷款流程。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
三、对社区金融服务的思考
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
社区金融服务的开展，对社区银行的探索，在国内都还不够成熟和完善，因此也没有形成清晰完整的模式。但是在几年的发展过程中，逐渐也达成一些比较一致的认识。这其中，有几个误解需要得到澄清：
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
第一，社区金融服务不只是为社区居民服务。应该是一种综合性服务，既为社区居民服务，也为社区中小企业服务。社区金融服务的对象，基本上属于零售银行客户范畴，可在“大零售银行”模式下，在传统个人银行业务的基础上，有计划地推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营。当然，社区金融这种综合性服务，也是有选择的，大企业、大行业可能就不是社区金融的营销对象。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
第二，社区金融服务不只是中小银行的“专利”。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及数量众多的农村金融合作机构和邮政储蓄银行，都可以参与其中并积极发挥作用。不同类型的银行，都有各自的特点和客户，如果服务方式得当，都能在社区金融中找到自己的着力点。多种银行主体的积极参与，对社区金融服务也是大有裨益的。当然，社区金融服务不只是原有产品和服务的简单重复，商业银行要走出异质化竞争之路。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
第三，社区金融服务不只是商业银行这一主体。商业银行是社区金融服务的主要力量，但不是唯一的服务提供者。其他非银行金融机构，如保险公司、基金公司、证券公司以及小额贷款公司等，也可以提供形式多样的社区金融服务。当然，商业银行的服务功能最为强大，天然具有领导者地位。银行应发挥牵头协调作用，组织其他金融机构共同参与社区金融服务。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
需要强调的是，不是所有银行都适合转型为社区银行。在我国，大型商业银行的发展方向是银行集团公司，全国性股份制商业银行也朝着全功能银行的目标前进。大多数城市商业银行，数量众多的农村金融合作机构、邮政储蓄银行，以及即将问世的民营银行，具备社区银行的特征和条件，可以重点向社区银行转型。发展社区银行也不能一拥而上，要根据自身的特点，选择合适的发展路径。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
但不管怎么样，在城镇化的大背景下，社区经济蓬勃发展，国内中资银行尤其是零售银行业务需要重心下移、服务深化，需要在服务社区经济中生根发芽，茁壮成长。这也是与外资银行进行差异化竞争的重要手段。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
相关问答：借记卡是什么卡？说白了就是存钱的卡，存了多少就能用多少，不能透支使用的。借记卡（Debit Card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 2017年8月1日起银行卡年费管理费取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。借记卡有以下功能：1存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。2转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4代收代付。借记卡可用于代发工资，也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。5资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。具有易用与普及的特点：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。具有安全可靠的特点：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。
二、云互助金融中国社区是怎么运作的
“投资1万元一年能变23万元”“一年财富增值几十倍”“投资者遍及上百个国家，平稳运作多年”……近期，朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下，不少人参与其投资运作。
近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。
“金融互助平台”实则“三无”，运作模式似“庞氏骗局”
记者调查发现，所谓线上“金融互助平台”，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为，其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。
记者了解到，所谓的“金融互助”投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为“MMM金融互助社区”的网站，显眼处标注着“月收入30%”“开户即送50美金”等字样。除了高回报，额外还有“拉人头”奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10%的收益提成。
一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30%。“也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！”
如此高的收益从何而来？据参与者介绍，“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。”
温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了“MMM互助金融社区”在当地某微信群的。“最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。”目前，她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。
“金融互助平台”均未履行备案手续，属于非法网站
在自称MMM金融互助平台中国区主网站上，记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯，其创始人为外籍人士。“不光中国有”、“国际上认可”，也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。
记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平台中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
不仅如此，记者看到，打着“金融互助平台”旗号的还有数十个自称“唯一正规官网”的中文网站。经核实，这些网站均未履行备案手续。
同时，证监会公示的经营者名录显示，MMM金融互助平台也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。
据了解，一些金融互助社区还以虚拟货币“马夫罗币”为载体，投资者要将资金换为该虚拟货币才能投入，兑现收益时，还要向平台网站或介绍人换回现金。“实际上，在此前破获的"GBL交易平台"等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。”浙江省东阳市警方负责人说。
“超高收益”或不受法律保护，出现“跑路”本金都难保障
最高人民法院今年6月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”；同时，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”
北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，这意味着，“金融互助”宣称的高收益不受法律保护。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。”
此外，浙江省金融法学会常务理事程学林表示，部分网络借款平台、虚拟货币交易平台资金流动没有银行托管，极容易出现借机诈骗、卷款跑路等现象，投资者本金可能遭遇损失。
实施上，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已明确，部分虚拟货币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。目前，人民银行“12363金融消费权益保护咨询投诉电话”已正式开通，金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。“投资者参与"金融互助"蒙受损失，应当第一时间向监管部门报案。”程学林说。
三、国内正规期权交易平台有哪些
1、国内现在正规的期权交易平台有两部分组成，其中一部分是证券交易所，目前只有上海证券交易所推出了上证50ETF期权，深圳证券交易所暂时没有新的期权品种上市，另一部分就是期货交易所，目前已经上市的豆粕期权、白糖期权、铜期权分别属于三个不同的商品期货交易所。即将上市的玉米期权、棉花期权、天然橡胶期权也是商品期货交易所的品种，这些都是目前散户能做的正规的期权品种。
2、目前场内市场能供投资者交易的品种有：50ETF期权、铜期权、豆粕期权、白糖期权、棉花期权、玉米期权以及橡胶期权。
3、值得注意的是，不管是什么平台都会有人说它是骗局，即便是正规的。对客户来说谨慎一些当然是最好，但也不要轻易的相信网络上的流言。
4、例如许多打着维权幌子的人会在各种地方抨击有一定知名度和影响力的期权平台，这样可以提高他们的关注度。所以要了解一个平台是否正规，最好是投资者本人亲自了解后再做判断。
5、那么问题来了，国内出现的50etf期权投资平台都是合法的吗?对此只能回答的是，的确有正规合法50etf期权投资平台，但并非所有的平台都是合法的。
6、所以大家在寻找投资平台时，一定要擦亮眼睛选择到安全可靠的，这样才能稳定的投资交易。
7、因为正规合法的投资平台事实上和券商处是没有太大区别的，可以做到安全有效的保护好客户的资金和信息资料。平台盈利则来自于比券商高出一些的交易手续费用。
8、场内期权和场外期权的差别：场外期权跟场内期权大的区别就是你的交易对手是对手方，你受到对方的信用风险暴露；而场内期权交易对手是交易所，一般来说当做无信用风险对待。同时场内期权的期权成本要比场外期权低很多，一个月到期的50ETF期权成本只有合约价值的1%，而一个月的场外期权费高达7%。此外场内期权可以随时通过交易所卖出，流动性非常好。场内期权参与门槛也很低，低几十元就可以买入一张。
9、作为我国首个场内期权产品，但是由于期权上市初期，国家设置了很高的准入门槛，迫使很多投资者无法入市交易，故可搭建一套分仓系统软件，通过接入资管系统分出子账户供客户操作，实现客户零门槛操作期权，该产品的推出标志着我国资本市场期权时代的来临。
关于本次社区金融交易平台和什么叫社区银行的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。
声明：本文内容来自互联网不代表本站观点，转载请注明出处：https://www.41639.com/15_460942.html