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本文目录

1. 大丰农商银行阳光信贷
2. 阳光七彩注册到一半,显示交易平台管理员怎么操作
3. 广东如何深化公共资源交易改革

一、大丰农商银行阳光信贷

编者按：随着我国新农村建设的不断发展和农村金融改革的不断深化，农村商业银行凭借其制度和地域优势，在农村金融领域有着巨大的发展空间。农村商业银行作为农村金融市场的主体，如何拓展业务，控制风险，发挥优势，为社会经济发展做出更大贡献？People.com聚焦大丰农商行，解读其发展模式，挖掘区域农商行价值。

当前，金融科技发展迎来了重要窗口期。农村商业银行如何利用科技实现弯道超车？大丰农商银行清醒地认识到，科技是中小银行打破普惠性小微金融服务的必由之路。要充分利用数据智能、移动互联网等技术，在风险控制、产品、运营、获客等领域重塑小额信贷全流程价值服务链，实现小额信贷的商业可持续性。

2015年，大丰农商银行推出“铁脚”信贷产品“阳光信贷”，将信贷延伸至全村。如何便捷地利用和维护庞大人力积累的小微客户资源？大丰农村商业银行进行了有效的探索。

推倒“部门墙”，构建“智能服务”新体系

数字经济时代，大丰农商行着力打造科技含量高、亲民的金融环境。该行迅速抓住机遇，全力支持银行数字化转型。自2019年以来，该行已在技术软件和硬件方面投入约1.7亿元。

在规划部门整体架构时，为了突出科技赋能在银行业转型中的重要作用，大丰农商行成立了科技信息部，按照职能架构分为软件开发中心、运维管理中心、科技管理中心，在后端构筑科技屏障。与此同时，该行还成立了产品研发中心。d部门在前端零售业务部门建立一个研发；既懂技术又懂产品的团队。“通俗地说，产品研发；d部门按要求‘画图纸’，科技信息部门负责‘盖房子’。”科技信息部副总经理边玉斌打了个形象的比方。

“我们需要做的是通过敏捷转型，在前端营销人员和后端技术部门之间搭建一座桥梁。结合客户和业务需求，将技术付诸实践。比如一个贷款产品，前端客户经理给我们反馈，我们会进行调整，适时提交给科技部。”刘来山，产品研发总经理；部门，介绍说，通过成立一个产品研发。d部门在前端，向前端输出科技人才，可以避免后端不懂业务，前端不懂技术的情况，让产品更精准，更有吸引力。

除了在人员和资金上保证科技力量的运作，大丰农商行还特别注重创新这一核心要素。银行的客户和流程节点实现了标签的数字化，产品研发；d部门根据客户的实际情况和需求定制信贷产品。

大丰农商银行依托政府数据、银行数据、互联网数据获取信用信息，收集确定客户画像，后台进行大数据分析，确定授信额度。这个成熟的流程现在已经满足了30万以下的小额贷款全覆盖，90%以上的个人贷款都可以自己在线办理。

“交易系统”是金融科技系统建设的重中之重，“管理系统”的建设对于保证交易系统的高效运行，提高业务管理的效率和规范化是必不可少的。早在2012年，该行就开始了“流程银行”系统的研发工作，将内部所有部门的管理系统进行在线整合，实现数据共享、管理规范、信息共享

与股份制银行在给予授信额度时需要参考客户的工资、社保、公积金不同，农商行的客户多集中在农村地区，不能按照传统模式考虑授信额度。大丰农商银行收集各村农户田地、农机具数据，添加银行信贷系统作为新参数，分析信贷客户画像，做数据模型，给出带条款的信贷额度。

2018年以来，大丰农商银行以科技为支撑，将“阳光信贷”打造成“金丰E贷”。农民可以在网上轻松贷款，从申请到资金到账只需要3分钟。

目前，农村商业银行与一些大型银行相比，在手机银行、网上银行等金融网络服务方面还有一定差距。大型银行因为发展早，投入高，已经抢占了一定的农村商业客户来源。对于农商行来说，如何补齐网上银行的短板，是亟待解决的问题。

有了农村“整村授信”的经验，大丰农商银行意识到，如何让人们方便“放贷”，敢于“放贷”，必须依托线上，打造便捷、安全的信贷产品。

张老板在大丰开了一家店。由于疫情，生意周转困难。他想起自己的店已经加入了“大丰农商银行E社区”，于是直接通过手机申请。只花了3分钟就测算出他的贷款额度15万元，然后按照系统提示操作，急需的10万元就到了他的社保卡上。

不去柜台、不准备太多材料就能贷款，越来越成为大多数客户的共识，这也是大丰农商银行以客户为中心提升金融服务的实际举措之一。

为了让老百姓轻松“贷款”，大丰农商银行利用大数据技术，打造“数据评估、银行授信、客户诚信”的服务新模式，将阳光信贷这一支柱信贷产品演化为金丰e贷，并相继推出金丰易贷、金丰e贷等线上产品，实现线上申请、审核、审批、放款。目前，该行网商客户近5万户，贷款余额48.62亿元。其中，“金丰易贷”达18亿元。

信用风险和信用风险是一对孪生兄弟。如何将信用风险降到最低？为了让人们敢于“放贷”，大丰农商银行在发展网络信贷的同时，坚守风险底线，通过技术赋能提升风险控制和案件防范能力。“通过科技手段，系统实现对内部数据的实时监控，我们可以提前预测客户画像的变化，规避风险。”风控部负责人盛冬梅说。

构建“共同体”，践行“解决问题”的新责任

近年来，大丰农商银行秉承“以客户为导向”的服务理念，聚焦城乡客户需求，依托社保卡的载体功能，着力打造“金融代理机构”

正是对农商行金融网络化服务有着深刻认识，大丰农商银行以方便城乡客户日常生活为重要目的，将大众客户之“流”归纳成城乡经济之“海”。聚焦当地百姓的衣食住行，大丰农商银行大力发展场景金融，通过搭建互联网金融平台，营造起一个有区域特色的金融服务生态圈，在提升银行获客能力的同时，也为大丰居民和商户提供了更多便利。

在大丰区，有一张帮助居民开启衣食住行新体验的“金融钥匙”，这是该行在大丰地区代理发行的社会保障卡，其服务场景涵盖医疗、教育、旅游、交通、校园等众多领域。目前，该行代理发行社保卡72.6万张，实现城乡居民全覆盖。

拥有了与城乡客户息息相关的渠道，大丰农商银行积极践行社会责任，对接卫健委、医保局等单位，加大资金投入，与大丰各级医院深入合作。据悉，大丰农商银行投资1000多万元，在140家医保定点单位布设扫码设备。“对于农商行来说，不仅要为客户提供金融服务，还要利用资源为客户排忧解难。”大丰农商银行网络渠道部总经理宗慕说。

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二、阳光七彩注册到一半,显示交易平台管理员怎么操作

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三、广东如何深化公共资源交易改革

1、近年来，广东省坚持将公共资源交易平台整合作为行政管理制度改革的重要抓手，全力构筑全省“一门式、一网式”公共资源交易政务服务体系，推动“放管服”改革向纵深发展。

2、简政放权“零审批”：市场活力大增投标人翻番

3、最近，一则关于“港珠澳大桥口岸穿梭巴士营办商”的招标公告，发布在广东省公共资源交易中心的网站上，短短十来天就吸引了近2500人的关注。

4、广东省近年来按照“一委一办一中心一平台”的架构，对全省各地散乱的公共资源交易平台进行整合撤并，各级政府设立的平台总数由284个减少为23个，精简比例达92%。同时，对公共资源交易品种进行丰富，类别从几年前以政府采购为主，发展到目前包括工程建设、土地拍卖、公物拍卖、碳排放、海域海岛等十大类。

5、“目前，公共资源交易项目进场交易是零审核。”广东省公共资源交易中心主任陈以良说，改革前，公共资源交易入场时间平均需花费15日甚至更多。改革后，即到即办，当日办结，效率大幅度提高。零审核意味着零门槛，这项改革立刻激活市场主体参与公共资源交易活动的积极性，多地出现投标人翻番的现象。

6、“管办分离，实现公共资源交易行政管理由事前审批控制向事中事后监管的不断转变。”广东省发改委主任何宁卡说，改革就是要彻底厘清政府和市场的边界。

7、强化监管“零容忍”：平台之外无交易

8、“应进必进，一切姓‘公’的资源，都要纳入交易中心阳光交易。”惠州市公共资源交易中心副主任杨志刚说，目前全市小到鱼塘、山地承包，大到土地拍卖、重大建设项目、海域使用权等，都统一纳入交易中心场内交易。交易项目从最初的28类扩充到目前的54类。

9、杨志刚说，自2013年起，交易平台100%实现电子化交易，交易过程全程网上封闭进行。“此举有效杜绝围标串标、暗箱操作等人为干扰，确保交易公平公正、阳光透明，‘靠关系不如靠实力’已形成各方共识。”

10、“强化顶层制度设计，制定广东省公共资源交易目录，努力实现‘平台之外无交易’的目标。”广东省发改委重大项目稽察办副主任张海说，广东不断创新监管机制，最近还尝试委托中国赛宝实验室作为第三方独立评价机构加强对公共资源交易平台的监管。

11、优化服务“零障碍”：营造公平有序的市场环境

12、近年来，广东不断强化公共资源交易改革顶层设计，加快制定统一标准，全力打造全流程、全方位、全时段公共资源交易零障碍服务体系。

13、赛宝质量安全检测中心信息安全事业部主任王颍凯说，改革前，由于各地的公共资源交易平台缺乏互联互通，数字身份无法交叉互认，投标人往往要携带各种各种的“加密狗”疲于奔命；改革后，各方交易主体不仅无需重复注册，还可以坐在家里参与网上招投标。

14、“公平有序的市场环境日益成熟，公共资源交易配置效益大大提高。”陈以良说，以全省公车拍卖为例，拍前公示、拍中监管、网上拍卖的全程无障碍服务赢得市场主体信任，成交率超过90%，溢价率达到42%。

15、2016年，广东省进入公共资源交易平台体系进行交易的总数为136269宗，交易金额12762亿元，增收784亿元。

16、“今后将继续推进平台整合工作和‘放管服’改革向纵深发展，让改革成果推动经济社会发展并惠及更多群众。”何宁卡说。

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