大家好，今天来为大家解答服务交易平台设计与治理这个问题的一些问题点，包括电子商务治理及监管范围也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

本文目录

1. 茶都建于几年,是谁设计的
2. 电子商务治理及监管范围
3. 对话|手机银行APP主平台运营模式探讨

一、茶都建于几年,是谁设计的

中国茶都---安溪全国茶叶批发市场占地250亩，建筑面积18万平方米。总投资5亿元。建有1500间商铺，两个交易大厅3000交易摊位，还设有茶都客运站、中国茶都酒店、茶文化博览馆、精品展厅。设立茶文化研究中央、茶叶质量检测中央、电子商务网站、茶科技咨询服务中习、文化广场等配套服务举措措施。中国茶都是海内规模最大，投资最多，品位最高，功能配套齐全，风格独特考究的集茶业商业、信息交流、茶文化研究、旅游、科研为一体的极具特色上风和吸引力的茶业新都市，2001年10月被国家农业部批准为定点市场。2002年评为泉州诚信市场，县委县政府评为文明单位。一、市场的建设中国茶都·安溪全国茶叶批发市场于2000年初投建，同年十仲春开业。市场建设运作主要特点，一是起步资金少，靠三万元资金起步，完全靠市场经济运作，政府搭台，商家唱戏，集社会资金，动弹发展。二是建设速度快，从设计到建设上更新理念，全面引入竞争机制。一期工程4.5万平方米，2000年3月5日施工队进场，同年12月18日开业，不到300天在沙滩上建成投入使用。实现了茶农茶商当年投资，当年见效益。三是效益显著，二期工程6.5万平方米,现已全部投入使用，三期工程7万平方米已完成过半。始建至今不到三年创税1000多万元，累积固定资产2000多万元，为茶农商搭建交易平台，成为安溪茶叶工业的重要窗口，取得良好的社会效益。二、安溪茶叶批发市场的经营安溪中国茶都治理委会,茶叶批发市场开发公司担负市场开发建设，市场培育、经营治理、小区物业治理等任务，在经营治理上始终捉住三个方面：(一)、是强化服务，培育市场，在促进繁荣上做文章。协调有关部分现场办理各种证照，提供各项配套服务，为各地商家入都经营创造良好前提。两年内汇集全国各地名茶入都经营，现建好店面全部开业，供不应求。(二)、是完善轨制，营造诚信经营氛围在规范治理上下功。制定了交易市场治理的各项轨制，设立了公平称，试泡茶。规范交易行为，设立了“红盾”维权站，维护买卖双方权益。强化质量治理，塑造诚信形象。市场建立质量检测中央，在全县禁用剧毒农药，保证茶叶农残、含金属量达标，保证茶叶质量，维护安溪茶业的信誉。(三)、是与时俱进、拓展市场，在进步效益上动脑筋。市场开业三年来，第一年茶叶交易额近3亿元，第二年茶叶交易额4.62亿元，今年上半年虽受非典影响，全年交易额仍达 5.2亿元，每年茶农可增收上亿元，还带动了茶包装、茶机械、建材行业及第三工业的发展，取得显著的经济效益和社会效益。三、中国茶都茶叶批发市场主要特色。 1、安溪茶都宏大的规模配套了多功能举措措施。市场建设三期进行，总占地250亩，建筑面积18万平方米。中国茶都始建就坚持高出发点规划，高尺度建设，努力把中国茶都建成以茶经贸为主，茶文化为辅的、集茶业商业、茶史研究、茶艺表演、茶文化交流、科技咨询、质量检测、信息交流、茶旅游观光的多功能茶事流动重地。 2、茶都浓厚的茶文化氛围，塑造了市场高雅的品位。其一是硬件上构筑茶文化氛围。如建设文化广场、音乐喷泉、多功能厅、绿化美化、霓虹灯夜景、商铺广告牌，一次性规划到位，还留出5000多平方米作为茶文化博览馆。其二是内容不断充实茶文化内涵：如通过中华茶韵全国摄影大赛“爱我茶都”摄影大赛，投入500多万元征集布设了中华茶史厅、乌龙茶史展厅、摄影精品展厅、茶叶品种厅、中外茶具厅、茶事书法厅、茶艺表演、茶事流动多功能厅。三年多来接待了20多个国家和地区，海内20多个省市的领导、专家、学者近8万人次的参观考察。其三是以灵活多样的开式，丰硕茶都文化糊口：如利用多功能厅、广场举办茶都之夜，各种民间文艺晚会，演唱会，在安溪茶都举办笔会、字画展、茶具根雕展等多角度、全方们展示茶文化。配合县委、县政府连续三年举办了四次大型的茶事流动，以茶文化促进了茶经贸，进步了安溪茶叶的着名度，体现了安溪茶都的文化品位，促进茶工业的发展。 3、安溪茶都优超的环境，造就了市场的独特风格。中国茶都依山傍水，与大型人工湖畔，建筑由多位闻名设计师评审、兼有欧式气派、又具桥纟风格、庭院回廊花草雕塑，环境柔美，既是独立四合大院，又连成一体，面积有大有小，利便高家游客揽胜定货，为各种大型茶事商业、茶文化旅游流动创造了理想的空间，也是茶农茶商安居乐业的理想宝地。安溪茶都的建设规模还在继承扩大，中国茶都的经营运作还在逐步规范，中国茶都的配套举措措施还在不断完善，茶文化的内涵还在进一步充实，中国茶都将成为发展茶工业、弘扬中华茶文化的重要窗口。安溪茶博物馆安溪茶文化博物馆设有茶艺表演厅、中华茶史厅、中国乌龙茶展示厅、中国茶叶品种厅、中外茶具厅、茶事字画厅、中华茶韵全国摄影大赛精品展厅、展示悠久文明的中华茶文化。并设有贵宾厅和可容纳1300人的多功能流动大厅。安溪茶艺表演厅：是各地游客观赏茶艺表演、品尝世界名茶铁观音的休闲所在。中华茶史厅：以先容我国茶叶发源、传播、发展、功用为主题的展厅，在这里可以从中领略到中国茶文化的博大精深和茶叶发展、茶叶出口史略。乌龙茶展厅：全面、系统先容了中国乌龙茶发源、传播、发展，特别是安溪四大名茶铁观音、黄金桂、本山、毛蟹神话般的发源传说，展示古老茶村夫民的聪明，体现乌龙茶的独特神韵。中国茶叶品种厅：汇集了我国绿茶、红茶、青茶、黄茶、白茶、黑茶六大茶类200多个品种，以及各种深加工茶叶产品，如同中国茶叶大观园。中外茶具展厅：展示海内外各式茶具，有台湾鉴定杯、景德镇花瓷壶、德化白瓷、宜兴紫砂、福州寿山石壶等等有本国茶具，也有来自越南、日本、韩国、俄罗斯等国外茶具，琳琅满目。茶事字画厅：汇集来自全国各地闻名书法家、画家茶客的作品以及中心、省市各级领导对茶都关怀、题词。中国茶韵全国摄影大赛精品展厅：以中华茶业史上首次通过摄影艺术全面展示博大精深茶文化流动---2000年由人民日报社摄影部、市场报、中国茶叶畅通流畅协会、安溪县政府联合组织全国征集“铁观音”杯全国摄影大赛评比出的优秀作品为主题的展示厅，它以摄影体现了茶园风光，茶艺文化，茶具缤纷，茶馆风情，茶业古今，茶韵流长。是用摄影精品弘扬中华茶文化的崭新的形式。

二、电子商务治理及监管范围

根据《中华人民共和国电子商务法》第6条的规定:国务院有关部门按照职责分工负责电子商务发展促进、监督管理等工作。县级以上地方各级人民政府可以根据本行政区域的实际情况,确定本行政区域内电子商务的部门职责划分。

电子商务监管体制(E-commerce supervision system),是指政府履行电子商务活动监管职能的机构设置、管理权限划分及其相互关系的组织结构与制度。监管体制是完善电子商务监管的首要内容。

在我国,中央政府参与电子商务监管的部门主要是国家发展和改革委员会、工业和信息化部、公安部、财政部、交通运输部、商务部、文化和旅游部、中国人民银行、国家市场监督管理总局、国家互联网信息办公室、国家税务总局、海关总署、国家邮政局等部门。

目前,现有商务活动的监管体制仍可以延伸至电子商务领域。对于电子商务交易、网络安全保障、信息服务市场秩序、电子商务的行业发展和规范制定等电子商务发展促进、监督管理工作,上述部门需要按照各自职责,以电子商务整个流程中的若干环节或具体电子商务行为为落脚点,单独或者与其他部门配合,开展电子商务发展促进、监督管理工作。

由于各地电子商务发展的水平不一致,地方各级人民政府可以单独设置电子商务主管部门,或者授权某一部门或者多个部门行使电子商务的监督管理权力。

例如,直播电商作为电商行业新业态,近几年发展迅猛,已成为互联网风口。“直播带货”互动性强,绕过了经销商等传统中间渠道,直接实现了商品与消费者对接。截至2020年12月,我国网络直播用户规模达亿,占网民整体的为了更好地促进直播电商行业发展,推动传统商贸业转型升级,此前,在2020年3月,广州就出台了《广州市直播电商发展行动方案(2020-2022)》,从加强顶层设计、打造产业集群、推动商贸领域应用、构建人才支撑体系、营造发展良好氛围等五个方面,提出16条政策措施,要建立行业规范与标准,充分发挥广州市先行先试传统与优势,按照《电子商务法》等法律法规的相关要求,结合广州直播带货业态的具体实践情况,尽快从市级层面探索制定涵盖网络主播、内容发布平台、产品供应企业在内的相关主体和群体的规范与标准。大力支持直播电商发展,将广州打造成为全国著名的直播电商之都。

电子商务监管职责(E-commerce regulatory responsibilities),是指政府各部门监督管理电子商务活动的职责。电子商务跨行业、跨领域的特征,决定了需要多个部门进行监督管理。

根据《中华人民共和国电子商务法》第7条的规定:国家建立符合电子商务特点的协同管理体系,推动形成有关部门、电子商务行业组织、电子商务经营者、消费者等共同参与的电子商务市场治理体系。

依照国务院“定职能、定机构、定编制”,即“三定”方案的规定,各有关部门对电子商务的监管职责如下:

国家发展和改革委员会负责拟定电子商务产业政策,协调电子商务产业发展的重大问题并衔接平衡相关发展规划和重大决策,拟定现代物流业发展战略、规划,组织拟定与电子商务相关的高新技术产业发展、产业技术进步的战略、规划和重大政策。

工业和信息化部负责制定并组织实施工业、通信业的行业规划、计划和产业政策,统筹推进国家信息化工作,组织制定相关政策并协调信息化建设中的重大问题,推进跨行业、跨部门的互联互通和重要信息资源的开发利用、共享,承担通信网络安全及相关信息安全管理的责任,负责协调维护国家信息安全和国家信息安全标准体系建设,指导监督政府部门、重点行业的重要信息系统与基础信息网络的安全保障工作,协调处理网络与信息安全的重大事件。

商务部负责推动流通产业结构调整,推动流通标准化和连锁经营、商业特许经营、物流配送、电子商务等现代流通方式的发展,牵头协调整顿和规范市场经济秩序工作,拟定规范市场运行、流通秩序的政策,推动商务领域信用建设,指导商业信用销售,建立市场诚信公共服务平台,按有关规定对特殊流通行业进行监督管理,制定进出口商品、加工贸易管理办法和进出口管理商品、技术目录,拟定并执行对外技术贸易、进出口管制以及鼓励技术和成套设备进出口的贸易政策,推进进出口贸易标准化工作,依法监督技术引进、设备进口、国家限制出口技术的工作,牵头拟定服务贸易发展规划并开展相关工作,会同有关部门制定促进服务出口和服务外包发展的规划、政策并组织实施,推动服务外包平台建设,依法对经营者集中行为进行反垄断审查等。

中国人民银行主要职责是起草有关法律和行政法规草案,完善有关金融机构运行规则,发布与履行职责有关的命令和规章,组织制定金融业信息化发展规划,负责金融标准化的组织管理协调工作,指导金融业信息安全工作,制定全国支付体系发展规划,统筹协调全国支付体系建设,会同有关部门制定支付结算规则,负责全国支付、清算系统的正常运行,管理征信业,推动建立社会信用体系。

国家市场监督管理总局负责市场综合监督管理,规范和维护市场秩序,营造诚实守信、公平竞争的市场环境;负责市场主体统一登记注册;负责反垄断统一执法;负责监督管理市场秩序;依法监督管理市场交易、网络商品交易及有关服务的行为;组织指导查处价格收费违法违规、不正当竞争、违法直销、传销、侵犯商标专利知识产权和制售假冒伪劣行为;指导广告业发展,监督管理广告活动;指导查处无照生产经营和相关无证生产经营行为。

国家互联网信息办公室主要职责是落实互联网信息传播方针政策和推动互联网信息传播法制建设,指导、协调、督促有关部门加强互联网信息内容管理。

海关总署基本职责是进出境监管、征收关税和其他税费、查缉走私、编制海关统计,并承担口岸管理、保税监管、海关稽查、知识产权海关保护、国际海关合作等职责。

国家邮政局负责快递等邮政业务的市场准入,依法监管邮政市场,负责邮政行业安全生产监管,负责邮政行业运行安全的监测、预警和应急管理,保障通信与信息安全,依法监督邮政行业服务质量。

仍以直播电商为例,为加强网络直播营销管理,维护国家安全和公共利益,保护公民、法人和其他组织的合法权益,促进网络直播营销健康有序发展,2021年4月23日,国家互联网信息办公室、公安部、商务部、文化和旅游部、国家税务总局、国家市场监督管理总局、国家广播电视总局等七部门联合发布《网络直播营销管理办法(试行)》,自2021年5月25日起施行。《办法》提出,国家七部门建立健全线索移交、信息共享、会商研判、教育培训等工作机制,依据各自职责做好网络直播营销相关监督管理工作。各地各部门要加强监督检查,加强对行业协会商会的指导,查处违法违规行为,对严重违反法律法规的直播营销市场主体依法开展联合惩戒。

总之,电子商务的本质是商务活动。电子商务涉及广告发布、合同成立、电子支付、快递物流等诸多环节,现实状况难以由统一的部门进行监管。因此,国务院有关部门依法按照各自职责,分别负责电子商务发展促进、监督管理等工作。

第47次中国互联网络发展状况统计报告↑

三、对话|手机银行APP主平台运营模式探讨

作为获客活客、生态建设、品牌传播的重要渠道，当前银行业对客手机APP的类型涵盖零售服务、对公服务、生活服务、转账支付、线上贷款、信用卡、直销银行等多个细分领域，一家银行运营多个手机APP的现象较为普遍。

2021年下半年以来，多家银行整合旗下手机APP的功能、权益、场景至手机银行APP，汇集金融交易、生活消费、社交互动、内容资讯、生态合作等服务于同一入口，以期提升服务能力、改善客户体验、推进智能运营，并将“一站式综合金融服务平台”作为手机银行发展目标。本期对话特邀三位专家，深入探讨“手机银行APP主平台运营模式”，分析数字化时代手机银行的战略机遇及运营方法。

中国工商银行网络金融部副总经理赵磊

广发银行网络金融部副总经理曾立环

金融科技浪潮驱动商业银行APP运营模式变化

贵行各类对客APP的定位和相互关系是什么？

工商银行线上金融服务以手机银行APP为核心阵地、以e生活APP生活平台为延展、以兴农通APP服务县域乡村，建立服务矩阵，2021年移动端MAU突破1.5亿户。其中，手机银行定位为综合金融服务平台，提供专业、智能、安全、精选的金融服务。兴农通APP是乡村金融综合服务平台，提供民生、普惠、村务、服务点四大类服务，于2021年底全新推出。e生活定位为生活服务平台，以生活服务渗透金融服务，搭建非金融生态。

广发银行聚焦零售客户综合金融需求，对客提供“手机银行”和“发现精彩”两大APP服务经营平台。前者是面向各类零售客群打造的个人综合金融服务平台，聚焦成熟客群，提供全面的财富管理服务。后者聚焦年轻客群，提供生活类、消费类和用卡权益类特色服务，构建泛金融生态圈，实现金融与非金融业务的相互引流。

平安银行零售端只有平安口袋银行一个APP，无论是网银业务、理财业务、信用卡业务还是贷款业务，都在同一个APP上。在以用户为中心的经营理念下，口袋银行APP为用户提供一站式金融服务，目前注册用户数13492.24万户，MAU为4822.64万户。

当前商业银行APP的建设运营模式主要有两种：一是整合各类功能至手机银行APP的主平台运营模式，二是依据功能或场景细分的多个APP平台并行模式。您如何看待这两种模式的优劣？

第一种模式的优势是集约化、一体化，客户能够一站式享受全方位服务，银行利于实现流量聚集、场景叠加、数据共享、运营集约；劣势是APP承载过“多”过“重”，可能造成客户体验不佳。第二种模式的优势是垂直化、精细化，有利于与客户需求的深度对接，通过定制化、个性化，与客户形成更为深度、有黏性、可持续的长期伙伴关系；劣势是给客户带来下载多个APP、体验不一致的困扰。第一种模式更适用于个人领域，更容易提炼共性；第二种模式更适用于对公领域，满足行业特性、企业个性与业务复杂性。

商业银行APP作为服务万千用户的基础金融平台，无论哪种运营模式，其核心都是“用户”。围绕用户不同需求提供匹配的服务及产品，这需要银行业依托金融科技，不断通过科学化的用户分析、自动化的工作流程、个性化的触达方式，实现智能运营。

但一方面因为目前大多数银行数据治理能力有待提升、智能模型精准度等问题仍旧存在，手机银行智能化及个性化服务还有很大进取空间。而另一方面是商业银行APP获客、促活手段正不断推陈出新，持续性的营销活动可促进用户不断使用并养成习惯，但基于用户使用旅程上的多场景数据如何统一流动这一点，碍于当前银行业特性，私有化部署信息安全需求高，技术层面要求比较高，从0到1的平台搭建依然比较艰辛。

银行对客类APP产品是要整合还是细分？达成“精耕细作”的专业化运作目标是否就意味着要“多个APP”并重运营？贵行的经营策略是什么？

银行手机APP运营的核心是“用户”，不论整合、细分都是为了更好满足用户的不同需求。“精耕细作”的专业化运营，要求我们在金融科技领域深深扎根、稳扎稳打。

平安银行坚持“科技引领”的战略方针，以领先科技驱动全行业务发展和数字化经营。推进技术架构分布式转型，增强企业级架构支撑能力，打造领先技术能力；构建平台化数据能力，通过数据赋能经营管理实现决策“三先”（先知、先觉、先行）、经营“三提”（提效益、提效率、提产能）、管理“三降”（降成本、降风险、降冗员），打造领先数据能力；坚持敏捷转型，深化科技与业务的融合，实现科技和业务双轮驱动，打造领先敏捷能力。

APP数量不在于多和少，关键在于能否更好地契合国家战略导向，满足客户需求。精耕细作不意味着要多个APP并重运营，有些银行采取多APP策略，也需要一个主平台。

工商银行的经营策略：一是加强手机银行主平台建设，所有产品、所有权益、所有服务优先布置在手机银行，将各APP的优势资源向手机银行汇集融合，一站式满足客户全方位、多元化服务，同时采取智能推荐、精准营销等方式，塑造因人而异、因时而变的金融体验。二是打造e生活APP，围绕全量客户打造非金融生态，主打轻简金融、身边生活、信赖推荐，与手机银行形成优势互补、双轮驱动。三是打造兴农通APP，创新“多重身份、一个APP”的发展模式，服务乡村振兴。

随着公域流量见顶，运营成本提升，银行APP运营也从“粗放式”走向“精细化”。整体来看，银行同业呈现多元化经营模式格局。目前，14家大型国有商业银行和全国性股份制商业银行中，围绕分客群和客户场景，保持手机银行、信用卡“双核心APP”经营服务模式的有11家；也有同业近年基于自身经营策略，整合手机银行和信用卡APP。无论整合还是细分，均需最大化利用场景及触点，通过优化客户体验，对客提供精细化、差异化服务，实现“精耕细作”的专业化运营。

“十四五”期间，广发银行将进一步发力“突出零售”转型，集中力量推动个金和信用卡大零售板块发展，成为未来盈利增长和业务转型的领头羊。服务模式方面，将拥抱金融科技发展新趋势，构建以“线上为主、线上线下有机融合”的线上化、平台化、智能化展业模式，将手机银行、发现精彩两大APP打造成流量入口，探索功能共建、资源共享、分场景经营的线上化客群服务思路，构建触达客户、服务客户、赋能客户的网点经营生态圈，不断扩展服务边界。

从运营管理角度看，如何平衡前台业务多元化与中后台技术集约化两种趋势之间的关系？

即使前台APP丰富多元，中台和后台的技术支撑也是一个整体。工行已经搭建起企业级的互联网运营平台，作为线上金融服务的“大中台”，能够实现对线上各APP的智能化运营策略部署，结合客户生命周期、资产状况与交易偏好，灵活开展智能推介、精准营销活动，并引入积分、立减金、保险等权益，实现从目标客户筛选、营销活动和权益配置，到客户触达转化的全流程运营。去年全行依托运营平台开展营销活动触达23亿人次，实现了超8500万次客户权益的发放。

随着线上业务多元化的发展，口袋银行APP在“金融+生活”领域积累了多场景的综合化服务能力。在避免被动细分的趋势下，平安银行回归用户本源，主动迎接“客制化”挑战，持续推进随身银行策略，通过底层科技能力的不断提升、对用户研究的不断深入和对用户需求的不断了解，更精准地满足用户的诸多需求，专注将口袋银行APP打造成银行培育未来长大空间的核心载体。

技术推动手机银行APP趋向集约化运营有哪些具体表现？

以口袋银行APP智能化为例，平安银行持续推进随身银行策略，坚持以“客户为中心”，通过反复测评和技术迭代，更精细、更多维、更贴心地为用户打造智能化使用场景。利用技术优势，彻底打破以业务划分“地盘”、营销客户的模式，回归金融服务初心，以客户需求和使用体验为优先，通过大数据和前端框架技术赋能，将技术能力与“温度服务”深度整合。

口袋银行APP有两大智能化场景。一是常用功能区智能推荐：根据用户浏览操作习惯及用户使用生命周期特性进行推荐展示，探索式推荐用户感兴趣的产品和服务；同时有负反馈机制，根据用户实际操作行为调整曝光权重，更灵活地适配用户需求，提升用户体验。二是一级频道智能化：为彻底贯彻全栈智能化、体验极致化，APP的底部Tab页可通过智能技术实现专属频道推荐，提升用户访问便捷性。此外，我行也在积极推进APP适老化和无障碍化的版本改造。

对客类APP，广发银行目前采用统一技术架构，确保各APP的相同服务可快速复用，不仅大幅减少了产品及研发工作量，也可最大程度确保流程和体验的一致性。

在推进手机银行和发现精彩APP差异化经营的同时，广发银行不断探索双APP平台分客群协同经营模式。一方面两个APP采用统一的用户认证体系，便于客户快捷在APP之间切换使用；另一方面，基于统一平台底层技术架构，两个APP相互输出特色服务及功能，实现资源共享。广发银行还推出供广大一线人员使用的“云店”服务（客户经理云工作室），融合运用大数据、机器学习、智能算法等前沿技术，推动对客服务模式向线上化、数字化转型，与手机银行APP、微信生态相互协同，拓宽银行一线人员服务半径，围绕客户生命周期实现对客分层次精细化服务。

如何以渠道整合为契机，强化综合金融服务能力？

工行以手机银行APP为核心枢纽，打通物理网点、客户经理、远程坐席、外部公众号等各渠道客户触点，将高效的线上服务和强大的落地服务相结合，形成全渠道综合服务能力。1.6万家云网点、2.8万名个人客户经理、百余座席提供“屏对屏”金融服务，2021年“云网点”访问量达5.7亿次；远程音视频协同服务提供在线修改卡密码、银行卡挂失解挂、银行预留手机号等客户常用的“非接触”服务；手机银行扫码替代银行卡办理业务，已实现对网点高频业务的全面覆盖；提供“线上下单、线下办理/邮寄”的线上线下一体化订单服务，2021年客户通过“云办卡”“证明云开立”“云账单”“取现云预约”等累计办理业务超1700万笔。

以平安银行“现金流”产品为例，根据客户实际消费和计划消费，规划消费类资金和投资理财类资金，并做实时的消费进度管理，及时的消费提醒、超额预警、消费建议。为客户清晰呈现近期消费趋势图、资金利用率诊断和消费类型分布图，提供分析诊断，发现资金问题，并智能化为客户提供解决方案。在客户资金不足时，预先准备资金增援；识别到客户有资金闲置时，主动提供效益最大化的投资推荐，方便客户不记账也能轻松做好资产管理。

这些原本独立的场景都有各自匹配的成熟的零售产品和服务，口袋银行APP现金流产品所做的，就是基于客户不同时间节点的资金需求，通过大数据分析与智能推荐（基于客户推荐与基于产品推荐相集合）的技术，形成一个综合金融服务线上化产品。让客户的资金，在这些原本站在业务角度看起来相互独立，而站在客户角度又需要深度连接的场景之间流动起来。

数据安全和隐私保护是手机银行主平台运营模式持续深耕的前提，在信息收集、权限索取方面，贵行做了哪些保障工作？

早在2021年11月1日《个人信息保护法》正式施行之前，平安银行针对法律法规要求，优化升级了工作流程、系统设计的相关内容。同时，对客户信息的处理工作也提出了严格要求，建立了条线、业务负责人签报、确认机制，保证客户信息隐私安全。

广发银行严格依据国家法律规定采集、处理和存储客户个人信息。严格控制网络、系统、数据库的访问权限，依据安全策略控制用户对资源的访问和操作，对应用系统服务器、数据库服务器等设备实施了口令策略配置。

如何在系统控制和制度约束两个层面做好隐私保护工作？

工商银行持续健全系统、规章、制度，形成系统“硬控制”、制度“强约束”与文化“软环境”，全面落实落细客户隐私保护。以系统控制为基础，全面实施信息输出加密，加强关键信息脱敏和信息隔离，部署客户信息异常查询自动检测工具加强事中监测。以制度为约束，严格内部规章制度落实，严格信息安全管控要求落实，保障远程交易安全，确保零信息泄露风险事件。结合最新法律法规，查缺补漏、完善优化，开展常规检查与专项检查，强化员工底线意识与合规意识，形成警钟长鸣的文化氛围。

如何平衡隐私保护与便捷数据服务之间的关系？

当前，跨机构、跨行业的数据价值共享逐渐成为金融机构深入推进数字化转型的迫切需要，在数据安全和隐私保护的前提下，广发银行积极与监管部门、政府机构开展联合建模、数据分析等合作研究，积极探索研究联邦学习、安全多方计算、隐私保护等技术，既有效保护数据和客户隐私，又为市场参与主体提供公平、公开、透明的数据服务，让数据价值的有序流动成为驱动数字经济发展的新动能。

主平台运营模式下，支付安全及反欺诈工作有哪些新举措？

为保障支付安全，工行手机银行安全体系由认证方式、交易限额、安全产品等纵横交织组成，形成了严密强大的防护矩阵，有软硬件8种认证方式、20种安全产品，全面覆盖登录、账户、资金、支付、设备安全。不断加强产品安全水平，运用数字证书、无感认证、生物识别等安全认证技术，为客户登录、转账汇款等交易场景的安全性保驾护航。目前，推出了新型数字证书（云证书），以数字技术对交易要素进行加密，实现不可逆、可追溯，未来或将全面替代U盾等实物介质。

此外，工行手机银行建立了超高维AI反欺诈模型，基于“专家规则+智能模型+各类名单”的分控策略，实现事中毫秒级反欺诈识别和控制。2021年全年拦截欺诈交易近26万笔，避免客户损失超13亿元。

为给客户提供更坚实的安全保障，平安银行依靠“大数据+科技”，建立了行业领先的SAFE智能反欺诈监控预警管理体系，通过事前、事中、事后三位一体的全流程管控，对客户用卡全生命周期进行全方位立体化7×24小时监控，为客户提供更坚实的安全保障。同时，推出了短信/电话查验功能，可一键查验真伪，并推出网络管理支付自助管理功能，全面提升账户资金安全。

2021年下半年以来，多家银行整合重构旗下APP，迁移功能、权益、场景、服务等至手机银行APP，这是否意味着“手机银行主平台运营模式”的方向已经确立？此模式带来的“一站式综合金融服务”在对内管理和对外服务两方面能够起到哪些积极作用？

APP的整合或并存各有优势，需要根据每家行的实际情况而定，大部分同业从一开始的“合”走向“分”，再到如今部分呈现汇聚融合的态势，表明以客群服务为目标的多元化经营服务格局已逐步形成。

就广发银行而言，目前，手机银行定位打造“一站式综合金融服务”平台。对内，一方面可深度整合行内资源，充分发挥各业务板块之间的协同，提高内部管理效率，另一方面可有效连接融合产品体系、服务体系、运营体系以及用户体系，实现能力整合与数据共享；对外，则可有效提升综合金融产品服务供给，为客户提供多元化一揽子解决方案，降低客户使用综合服务的门槛，减少客户在各类场景下的使用断点。同时，发现精彩APP深耕年轻客群，发挥差异化服务优势，构建泛金融生态圈。两个APP技术底层互通，分场景对客服务，各有侧重，形成合力，达到“以正合，以奇胜”的协同效果。

从整合重构到迭代升级，都体现了银行业坚持“用户至上”的初心，努力服务好每一位客户的决心。平安银行也在不断自我突破，探寻线上运营的优势和潜能。无论是对内管理还是对外服务，基于同一个APP，制定同一套体验标准，都能在合规及消保要求的前提下，推动业务和服务突破原有边界，摆脱物理限制，通过平安口袋银行APP的“三个能力”，让产品和业务的运营“活”起来。

其一，洞察客户需求的能力：以客户为中心，找到客户在场景下的真实需求；其二，应用科技解题的能力：以客户为中心，通过科技力量、大数据能力及标准化的产品能力，满足客户需求、解决问题；其三，持续迭代优化的能力：以客户为中心，而非领导意志、行政边界，不断推动项目的实验、优化及迭代，打造一站式综合金融服务场景及产品。

关于本次服务交易平台设计与治理和电子商务治理及监管范围的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。